Is een arbeidsongeschiktheids-verzekering zzp iets voor u?

Oplossingen voor arbeidsongeschiktheid als zzp’er

U bent eigen baas, eigen CFO en regelt alle zaakjes zelf. Maar wat als u arbeidsongeschikt raakt? Hoe goed heeft u het dan geregeld? Doe de check en bekijk hoe lang u met uw spaargeld kunt.
Doe de check
Bekijk welke oplossing interessant is voor uw situatie
AOV Kort & Krachtig

Zo hebben andere ondernemers het geregeld

AOV Survivalgids

Hoe overleven andere ondernemers bij arbeidsongeschiktheid? Wat kost een AOV? En welke AOV past bij u? Op deze vragen geeft deze gids antwoorden.

‘Wat kan er nou eigenlijk gebeuren?’ 

Ook in een rolstoel kan Fabienne haar werk uitoefenen, gelooft ze. Daarom heeft ze bewust geen AOV afgesloten.

Zonder vangnet bent u kwetsbaar

Krijg inzicht in de financiële gevolgen van arbeidsongeschiktheid. Zo komt u niet voor verrassingen te staan als u onverhoopt niet meer kunt werken.

Een ongeluk zit in een klein hoekje.

Wat zijn de meest voorkomende ongevallen op het werk?

'Dat overkomt mij niet.'

Mathilde dacht nooit dat het zover zou komen: arbeidsongeschikt. Ineens moest ze een lening afsluiten.

'De kosten zijn aftrekbaar.'

Maarten vindt de kosten geen reden om geen AOV te nemen. 'Ik kies voor zekerheid. Zó belangrijk.’

Veelgestelde vragen van zzp’ers over arbeidsongeschiktheid 

Dat ligt er natuurlijk helemaal aan hoe vol uw spaarpot is. Het is altijd een goed idee om een buffer op te bouwen door te sparen of te beleggen. En dit geld dan ook niet te gebruiken voor andere zaken. Maar de vraag is dan wel: hoeveel spaargeld wilt u opeten als u ziek wordt? Bij arbeidsongeschiktheid verdient u geen geld, maar er gaat wel geld uit. Dan kan het snel gaan. Bekijk of u genoeg spaargeld heeft om een langdurige ziekte op te vangen.
Samen staat u sterk. Dat is de gedachte achter een broodfonds van de Broodfondsmakers, waar u samen met maximaal 50 zzp’ers elke maand een bedrag inlegt. Eigenlijk bouwt u samen een buffer op. Wordt u ziek? Dan kunt u tot 2 jaar steunen op het broodfonds. Hetzelfde geldt voor de andere zzp’ers. Het is dus best belangrijk dat u de anderen kent, bijvoorbeeld vanuit uw werkgebied of uw woonplaats. Wist u dat u een broodfonds ook kunt combineren met een arbeidsongeschiktheidsverzekering? Kortdurende arbeidsongeschiktheid wordt dan gedekt via een broodfonds en langere arbeidsongeschiktheid door de AOV.

Op 3 maart 2020 heeft de Stichting van de Arbeid (vakbonden en werkgevers) haar advies voor een verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering voor zzp’ers aan minister Koolmees van Sociale Zaken en Werkgelegenheid aangeboden. Op 6 juli 2020 gaf de minister aan dat hij het advies overneemt. Hij deed dat in zijn brief aan de Tweede Kamer over de uitwerking van het Pensioenakkoord. Wel laat hij nu nader onderzoek doen naar de uitvoerbaarheid van de regeling. Begin volgend jaar start de voorbereiding van het wetsvoorstel. 


Een duidelijke ingangsdatum voor de verplichte wettelijke regeling is nog niet gecommuniceerd. De verwachting is dat deze niet eerder dan 2024 ingaat.
  • Een uitkering van maximaal € 1.650 bruto per maand (huidige minimum loon).
  • De premie is maximaal € 220 bruto per maand; de premie is aftrekbaar.
  • De Belastingdienst int de premie en het UWV is verantwoordelijk voor uitvoering van de verzekering.
  • Het arbeidsongeschiktheidscriterium is gangbare arbeid. Dat betekent dat bij het bepalen van de mate van arbeidsongeschiktheid rekening wordt gehouden met alle werkzaamheden die u nog uit zou kunnen voeren. Met uw beroep, opleiding en werkervaring wordt dus geen rekening gehouden.
  • De wachttijd (dat is uw eigenrisicoperiode) is standaard 52 weken, maar die mag aangepast worden naar 26 of 104 weken tegen een aangepaste premie.
  • Zzp’ers die al een verzekering hebben of die zich liever zelf verzekeren, krijgen vrijstelling.

Het gaat nu nog om een advies

Op basis van wat we nu weten, gaat het nog om een advies. Er is nog géén akkoord bereikt binnen de Tweede Kamer. Er kan u nu al iets overkomen waardoor u een paar maanden of veel langer niet meer kunt werken. U kunt uw AOV direct zelf regelen. Als de nieuwe regeling er is kunt u uw oplossing aanpassen op de nieuwe situatie. Heeft u vragen hierover? Onze AOV-specialisten helpen u graag.
Niets geregeld? Dan heeft u alleen recht op een bijstandsuitkering. Maar eerst moet u uw buffer opmaken. Terwijl u die misschien wel voor iets anders had gereserveerd. De hoogte van een bijstandsuitkering is afhankelijk van bepaalde normbedragen en van uw inkomsten, zoals bijvoorbeeld uw eigen vermogen. De bijstandsuitkering vult uw inkomsten aan tot uw normbedrag. 
Alleen als startende zzp’er kunt u een arbeidsongeschiktheidsverzekering bij UWV afsluiten. U moet uzelf dan aanmelden binnen 13 weken na uw laatste werkdag in loondienst. Aanmelden? Wees dan op tijd. Vaak komen zzp’ers te laat achter de mogelijkheid om zich via UWV te verzekeren. Bent u geen starter meer of bent u te laat? Doe de test en ontdek dan financiële oplossing voor u interessant is.

Staat uw vraag over arbeidsongeschiktheid er niet tussen?

Stel uw vraag gerust aan onze AOV-specialisten. 
Gratis oriëntatiegesprek

Samen met Jorg en Aranka helpen we ondernemers

Jorg Ruis

Stel uw vraag aan de Ondernemers Hotline

Heeft u vragen over arbeidsongeschiktheid? Dan helpt de Ondernemers Hotline u. Samen met Ramon, de AOV-specialist van Centraal Beheer, beantwoordt Jorg Ruis ondernemersvragen over arbeidsongeschiktheid. Wat is er voor zzp’ers geregeld als ze ziek thuis zitten? Of op welke kosten kunt u besparen wanneer u thuis komt te zitten? Vraag het Jorg en Ramon. Jorg is ondernemerscoach, die ondernemers helpt met de juiste mindset verder te groeien. Volg hem op @jorgruis op Instagram en stel uw vraag. En wie weet ziet u uw vraag terug op de Ondernemers Hotline.

Stel uw vraag aan Jorg
Aranka van der Voorden

Online cursus Succesvol Ondernemen

Veel bedrijven ontstaan vanuit een behoefte of passie. Ze beginnen niet met een uitgebreid ondernemersplan. Maar zodra de omzet en het bedrijf groeit krijgen toch veel ondernemers behoefte aan wat houvast. Juist voor die ondernemers heeft @aranka.world de cursus ‘Succesvol Ondernemen’ gemaakt. In deze cursus wordt aandacht besteed aan doelen stellen, begrotingen maken en hoe u inkomen krijgt als het tegenzit. Centraal Beheer vult de cursus aan met handige tips en oplossingen. Volg @aranka.world op Instagram en meld u aan.

Meld u aan voor online cursus