WIA-Excedentverzekering

Bescherm arbeidsongeschikte medewerkers met een hoog inkomen tegen inkomensverlies

  • Verzeker medewerkers voor hun salaris boven WIA-loongrens (€ 75.864,-, 1 januari 2025) of € 125.000,-
  • Bepaal zelf de dekking, duur en jaarlijkse vergoeding
  • Hulp bij re-integratie van ons team van specialisten
Offerte aanvragen Direct contact met een specialist
Een WIA-Excedentverzekering is maatwerk. Onze experts kijken graag met u naar een passend aanbod.

Wat is een WIA-Excedentverzekering?

UWV berekent de WIA-uitkering maximaal over het loon tot de WIA-loongrens (1 januari 2025: € 75.864,-). Is het loon van uw medewerker hoger dan de WIA-loongrens? Dan krijgt uw medewerker geen uitkering over dat gedeelte van zijn loon. Met een WIA-Excedentverzekering beschermt u uw medewerkers met een hoog inkomen tegen inkomensterugval op het moment zij na 2 jaar ziekte of arbeidsongeschiktheid in de WIA terecht komen.

WIA Excedentverzekering

Wat zijn de kosten?

Hoe werkt een WIA-Excedentverzekering?

Als werkgever kunt u een WIA-Excedentverzekering afsluiten voor uw medewerkers. Een werknemer kan een vergoeding uit de verzekering krijgen als hij na 2 jaar ziekte een WIA-uitkering ontvangt. De excedentverzekering dekt 70%, 75% of 80% van het jaarloon boven de WIA-loongrens of € 125.000,-. 

Voordelen van een Excedentverzekering

Zelf uw verzekering samenstellen

U stelt zelf uw WIA excedent samen met behulp van onze expert. Zo bepaalt u zelf de dekking en duur.  En u kunt als werkgever ook besluiten dat medewerkers meebetalen aan de premie.








​

Aantrekkelijke secundaire arbeidsvoorwaarde

Een WIA-Excedentverzekering is een aantrekkelijke aanvullende arbeidsvoorwaarde voor het werven en behouden van medewerkers. Dat is goed werkgeverschap.

Uitlooprisico is verzekerd

Dit betekent dat uw medewerkers beschermd zijn tegen inkomensterugval door arbeidsongeschiktheid of ziekte die ontstaat tijdens uw verzekeringstermijn. Dit geldt ook als uw arbeidsongeschikte werknemer uit dienst gaat.





​

Verklein het inkomensverlies

Met een WIA-Excedentverzekering is het inkomensverlies van medewerkers met een hoog inkomen een stuk lager dan zonder een WIA-Excedentverzekering. ​

Administratief gemak voor u

Door de samenwerking met UWV hoeft u in de meeste gevallen geen UWV-beschikkingen meer op te sturen. Wij ontvangen aanpassingen vaak automatisch. Wij passen de WIA-vergoeding direct aan, u hoeft daar niets voor te doen. U stuurt wel de toekenningsbeslissing van UWV naar ons op. En in bepaalde situaties de wijzigingsbeslissing. Het gaat hierbij om de beslissing aan het einde van de loongerelateerde WGA-uitkering. Of de beslissing waarin UWV vertelt dat het arbeidsongeschiktheidspercentage verandert.

Premie is aftrekbaar

De premie van uw Excedentverzekering is fiscaal aftrekbaar. U kunt deze kosten gewoon opgeven bij uw belastingaangifte.

Dit verzekert u met de WIA-Excedentverzekering

Verzekerd

  • Alle medewerkers die u aanmeldt
  • Medewerkers die na 104 weken arbeidsongeschiktheid recht hebben op een WGA- of IVA-uitkering
  • Het salaris boven de excedentdrempel
  • Hulp bij re-integratie van arbeidsongeschikte medewerkers
  • Hulp bij bezwaar en beroep tegen beslissingen van UWV
  • Uitlooprisico

Niet verzekerd

  • Het salaris onder de excedentdrempel
  • Medewerkers die minder dan 35% arbeidsongeschikt zijn
  • Medewerkers die al een WAO-uitkering hebben als de WIA-verzekering start
  • Medewerkers die ziek zijn als de WIA-verzekering start
  • Arbeidsongeschiktheid die ontstaat door opzet of roekeloosheid
  • Inlooprisico (medewerkers die ziek zijn bij aanvang van de verzekering)
Wilt u precies weten wat wel en niet is verzekerd? Bekijk de polisvoorwaarden van onze WIA-Excedentverzekering.

Wat kost een WIA Excedentverzekering?

De premie van de WIA-Excedentverzekering is afhankelijk van verschillende factoren, zoals:

• Het soort bedrijf. Bijvoorbeeld een winkel of een fabriek?
• De leeftijd, het geslacht en de loongegevens van uw medewerkers. Daarbij kijken we naar het totale verzekerde jaarloon van uw medewerkers: de loonsom.
• Of u al eerder arbeidsongeschikt personeel heeft gehad.

Christian Inkomensexpert

Christian Klein, Inkomensspecialist Centraal Beheer

Hulp nodig? Christian en andere specialisten helpen u graag verder

WIA-Excedentverzekering uitleg: een rekenvoorbeeld 

Inzicht in het inkomensterugval van uw medewerker bij arbeidsongeschiktheid.

Berekening van IVA-uitkering

De IVA-uitkering is 75% van het salaris tot aan de WIA-loongrens van € 75.865,- (1 januari 2025). Dat is 75% van € 75.865,- = € 56.899,- per jaar. In David’s geval zou dit ruim 47% zijn van zijn salaris. Een groot inkomensverlies dus.  

Berekening van de WIA-Excedentuitkering
Het jaarloon van David boven de excedentdrempel is € 120.000,- - € 75.865,- = € 44.135,-. Aangezien hij 100% arbeidsongeschikt is, wordt het dekkingspercentage van 80% toegepast (75% basisdekking + 5% extra dekking). 
​
De berekening voor de vergoeding vanuit de Excedentverzekering is als volgt: € 44.135,- x 80% = € 35.308,- per jaar. En daarmee komt zijn totale inkomen op € 56.899,- + € 35.308,- = € 92.207,-. Dat is 77% van zijn oude inkomen.

Maak zelf een berekening!

WIA-calculator

Bereken zelf wat er gebeurt met het inkomen van uw zieke of arbeidsongeschikte medewerker met onze WIA-calculator.

Totaal jaarinkomen na 2 jaar ziekte:

Het totale inkomen van € 92.207,- (opgebouwd uit:  IVA-uitkering: € 56.899,- en WIA-Excedentuitkering: € 35.308,-, zie hierboven berekend) is 77% van David’s oorspronkelijke salaris. Het inkomensverlies is dankzij de WIA-Excedentverzekering dus een stuk lager.

Rekenvoorbeeld 1:

Uw inkomen in het 1e ziektejaar is vaak 100% van uw laatstverdiende loon. Sommige werkgevers hebben een andere afspraak (tussen 70% en 100%). In dit voorbeeld gaan wij uit van 100%. Vraag uw werkgever wat voor u geldt.

Berekening weergeven

Rekenvoorbeeld 2: 

Uw inkomen in het 2e ziektejaar is vaak 70% van uw laatstverdiende loon. Sommige werkgevers hebben een andere afspraak (tussen 70% en 100%). In dit voorbeeld gaan wij uit van 70%. Vraag uw werkgever wat voor u geldt.

Berekening weergeven

Wat bepaalt de hoogte van de vergoeding?

De hoogte van de vergoeding aan uw arbeidsongeschikte medewerker hangt af van:

  • het jaarloon vanaf de WIA-loongrens of € 125.000,-
  • het arbeidsongeschiktheidspercentage
  • het loon dat de medewerker nu verdient ondanks arbeidsongeschiktheid
  • het vergoedingspercentage
  • het dekkingspercentage

De WIA-loongrens geldt voor zowel fulltime als parttime medewerkers en wordt jaarlijks aangepast. Met de WIA-calculator berekent u hoe hoog een inkomen is bij langdurige uitval.

Daarom kiest u voor een WIA-Excedentverzekering van Centraal Beheer

Hulp bij re-integratie

Ons team van specialisten staat voor u klaar om u en uw medewerkers te helpen bij re-integratie.          

Altijd direct contact met een specialist

Heeft u vragen of wilt u persoonlijk advies? Neem eenvoudig contact met ons op en wordt geholpen door een van onze inkomensexperts. 

Geen medische keuring

Uw medewerkers hebben vooraf geen medische keuring nodig.

Vragen die onze inkomensexperts vaak krijgen

U als werkgever betaalt de premie. U kunt als werkgever ook besluiten dat medewerkers meebetalen aan de premie.
Uw medewerker hoeft niet mee te doen aan de verzekering. Onze WIA-verzekeringen zijn collectieve verzekeringen. Wij gaan er vanuit dat al uw medewerkers meedoen. Een medewerker hoeft echter niet mee te doen. Als hij niet meedoet, moet hij een afstandsverklaring tekenen. Uw medewerker is dan dus niet verzekerd tegen inkomensterugval bij arbeidsongeschiktheid.
Vanaf 1 juli 2023 geldt de Wet toekomst pensioenen. Pensioenuitvoerders hebben tot 1 januari 2025 de tijd om afspraken te maken over de nieuwe pensioenregeling. Veel pensioenfondsen zullen door deze nieuwe wetgeving op zoek gaan naar alternatieven voor de arbeidsongeschiktheidsregeling. 

Wat verandert er nu precies in het nieuwe systeem? Walter Lammerse, beleidsadviseur sociale zekerheid, beantwoordt 6 vragen over het nieuwe pensioenstelsel en het arbeidsongeschiktheidspensioen.

Onze Excedentverzekering heeft verschillende mogelijkheden die u kunt afstemmen op uw eigen wensen. Denk hierbij aan de dekking, duur van de uitkering en jaarlijkse verhoging.

1. Bepaal de hoogte van de vergoeding

Uw medewerker krijgt een percentage van het salaris boven de excedentdrempel. U kunt kiezen voor een vergoeding van 70%, 75% of 80% van het inkomen boven de excedentdrempel: WIA-loongrens of € 125.000,-. 

Raakt uw medewerker 80% tot 100% arbeidsongeschikt? Dan kunt u 5% extra dekking meeverzekeren.

2. Bepaal de duur van de verzekering

Uw medewerker ontvangt een vergoeding tot zijn AOW-leeftijd of tot de AOW-leeftijd, gemaximeerd op een vaste eindleeftijd (bijvoorbeeld 68 jaar) .

3. Bepaal de jaarlijkse verhoging

Uw medewerker kan jaarlijks een verhoging krijgen van zijn vergoeding. Vergelijkbaar met een jaarlijkse salarisverhoging. Zo beschermt u de koopkracht van uw medewerker. U kiest zelf hoe hoog deze stijging is: 0%, 2%, 3% of de WIA-index (maximaal 3%). We verhogen de vergoeding ieder jaar op 1 januari.

Ga in gesprek met Christian, Marco, Fennanda of één van onze andere inkomensspecialisten. Zij weten alles over de WIA-Excedentverzekering en vertellen u er graag meer over. 
Het verschil tussen de WGA-hiaat en WIA-excedent is het verzekerde loon. Bij de WGA-hiaat is dit tot maximaal de WIA-loongrens. En bij de WIA-excedent verzeker je het loon boven de WIA-loongrens of € 125.000,-. Wil je meer weten? Bekijk de WGA-Hiaatverzekering.