WIA-Excedentverzekering

Bescherm arbeidsongeschikte medewerkers met een hoog inkomen tegen inkomensverlies

Verzeker medewerkers voor hun salaris boven WIA-loongrens (€ 75.864,-, 1 januari 2025) of € 125.000,-
Bepaal zelf de dekking, duur en jaarlijkse vergoeding
Hulp bij re-integratie van ons team van specialisten

Vrijblijvend oriëntatiegesprek

Een WIA-Excedentverzekering is maatwerk. Onze experts kijken graag met jou naar een passend aanbod.

Vragen? Onze specialisten staan elke werkdag voor je klaar via (055) 579 8198.

Tot 17.30 uur

Wat is een WIA-Excedentverzekering?

UWV berekent de WIA-uitkering maximaal over het loon tot de WIA-loongrens (1 januari 2025: € 75.864,-). Is het loon van jouw medewerker hoger dan de WIA-loongrens? Dan krijgt jouw medewerker geen uitkering over dat gedeelte van zijn loon. Met een WIA-Excedentverzekering bescherm je jouw medewerkers met een hoog inkomen tegen inkomensterugval op het moment dat zij na 2 jaar ziekte of arbeidsongeschiktheid in de WIA terecht komen.

Wat zijn de kosten?

Hoe werkt een WIA-Excedentverzekering?

Als werkgever kun je een WIA-Excedentverzekering afsluiten voor jouw medewerkers. Een medewerker kan een vergoeding uit de verzekering krijgen als hij na 2 jaar ziekte een WIA-uitkering ontvangt. De excedentverzekering dekt 70%, 75% of 80% van het jaarloon boven de WIA-loongrens of € 125.000,-.

Voordelen van een Excedentverzekering

Zelf jouw verzekering samenstellen

Je stelt zelf jouw WIA excedent samen met behulp van onze expert. Zo bepaal je zelf de dekking en duur. En je kunt als werkgever ook besluiten dat medewerkers meebetalen aan de premie.

Aantrekkelijke secundaire arbeidsvoorwaarde

Een WIA-Excedentverzekering is een aantrekkelijke aanvullende arbeidsvoorwaarde voor het werven en behouden van medewerkers. Dat is goed werkgeverschap.

Uitlooprisico is verzekerd

Dit betekent dat jouw medewerkers beschermd zijn tegen inkomensterugval door arbeidsongeschiktheid of ziekte die ontstaat tijdens jouw verzekeringstermijn. Dit geldt ook als jouw arbeidsongeschikte medewerker uit dienst gaat.

Verklein het inkomensverlies

Met een WIA-Excedentverzekering is het inkomensverlies van medewerkers met een hoog inkomen een stuk lager dan zonder een WIA-Excedentverzekering.

Administratief gemak voor jou

Door de samenwerking met UWV hoef je in de meeste gevallen geen UWV-beschikkingen meer op te sturen. Wij ontvangen aanpassingen vaak automatisch. Wij passen de WIA-vergoeding direct aan, je hoeft daar niets voor te doen. Je stuurt wel de toekenningsbeslissing van UWV naar ons op. En in bepaalde situaties de wijzigingsbeslissing. Het gaat hierbij om de beslissing aan het einde van de loongerelateerde WGA-uitkering. Of de beslissing waarin UWV vertelt dat het arbeidsongeschiktheidspercentage verandert.

Premie is aftrekbaar

De premie van jouw Excedentverzekering is fiscaal aftrekbaar. Je kunt deze kosten gewoon opgeven bij jouw belastingaangifte.

Dit verzeker je met de WIA-Excedentverzekering

Verzekerd

Alle medewerkers die jij aanmeldt
Medewerkers die na 104 weken arbeidsongeschiktheid recht hebben op een WGA- of IVA-uitkering
Het salaris boven de excedentdrempel
Hulp bij re-integratie van arbeidsongeschikte medewerkers
Hulp bij bezwaar en beroep tegen beslissingen van UWV
Uitlooprisico

Niet verzekerd

Het salaris onder de excedentdrempel
Medewerkers die minder dan 35% arbeidsongeschikt zijn
Medewerkers die al een WAO-uitkering hebben als de WIA-verzekering start
Medewerkers die ziek zijn als de WIA-verzekering start
Arbeidsongeschiktheid die ontstaat door opzet of roekeloosheid
Inlooprisico (medewerkers die ziek zijn bij aanvang van de verzekering)

Wil je precies weten wat wel en niet is verzekerd? Bekijk de polisvoorwaarden van onze WIA-Excedentverzekering.

Wat kost een WIA Excedentverzekering?

De premie van de WIA-Excedentverzekering is afhankelijk van verschillende factoren, zoals:

• Het soort bedrijf. Bijvoorbeeld een winkel of een fabriek?
• De leeftijd, het geslacht en de loongegevens van jouw medewerkers. Daarbij kijken we naar het totale verzekerde jaarloon van je medewerkers: de loonsom.
• Of je al eerder arbeidsongeschikt personeel hebt gehad.

Christian Klein, Inkomensspecialist Centraal Beheer

Hulp nodig? Christian en andere specialisten helpen je graag verder.

WIA-Excedentverzekering uitleg: een rekenvoorbeeld

Inzicht in het inkomensterugval van jouw medewerker bij arbeidsongeschiktheid.

Berekening van IVA-uitkering

De IVA-uitkering is 75% van het salaris tot aan de WIA-loongrens van € 75.865,- (1 januari 2025). Dat is 75% van € 75.865,- = € 56.899,- per jaar. In David’s geval zou dit ruim 47% zijn van zijn salaris. Een groot inkomensverlies dus.

Berekening van de WIA-Excedentuitkering
Het jaarloon van David boven de excedentdrempel is € 120.000,- - € 75.865,- = € 44.135,-. Aangezien hij 100% arbeidsongeschikt is, wordt het dekkingspercentage van 80% toegepast (75% basisdekking + 5% extra dekking).

De berekening voor de vergoeding vanuit de Excedentverzekering is als volgt: € 44.135,- x 80% = € 35.308,- per jaar. En daarmee komt zijn totale inkomen op € 56.899,- + € 35.308,- = € 92.207,-. Dat is 77% van zijn oude inkomen.

Maak zelf een berekening!

WIA-calculator

Bereken zelf wat er gebeurt met het inkomen van jouw zieke of arbeidsongeschikte medewerker met onze WIA-calculator.

Totaal jaarinkomen na 2 jaar ziekte:

Het totale inkomen van € 92.207,- (opgebouwd uit: IVA-uitkering: € 56.899,- en WIA-Excedentuitkering: € 35.308,-, zie hierboven berekend) is 77% van David’s oorspronkelijke salaris. Het inkomensverlies is dankzij de WIA-Excedentverzekering dus een stuk lager.

Rekenvoorbeeld 1:

Jouw inkomen in het 1e ziektejaar is vaak 100% van je laatstverdiende loon. Sommige werkgevers hebben een andere afspraak (tussen 70% en 100%). In dit voorbeeld gaan wij uit van 100%. Vraag je werkgever wat voor jou geldt.

Rekenvoorbeeld 2:

Jouw inkomen in het 2e ziektejaar is vaak 70% van je laatstverdiende loon. Sommige werkgevers hebben een andere afspraak (tussen 70% en 100%). In dit voorbeeld gaan wij uit van 70%. Vraag je werkgever wat voor jou geldt.

Wat bepaalt de hoogte van de vergoeding?

De hoogte van de vergoeding aan jouw arbeidsongeschikte medewerker hangt af van:

het jaarloon vanaf de WIA-loongrens of € 125.000,-
het arbeidsongeschiktheidspercentage
het loon dat de medewerker nu verdient ondanks arbeidsongeschiktheid
het vergoedingspercentage
het dekkingspercentage

De WIA-loongrens geldt voor zowel fulltime als parttime medewerkers en wordt jaarlijks aangepast. Met de WIA-calculator bereken je hoe hoog een inkomen is bij langdurige uitval.

Daarom kies je voor een WIA-Excedentverzekering van Centraal Beheer

Hulp bij re-integratie

Ons team van specialisten staat voor je klaar om jou en jouw medewerkers te helpen bij re-integratie.

Meer over casemanagement

Altijd direct contact met een specialist

Heb je vragen of wil je persoonlijk advies? Neem eenvoudig contact met ons op en wordt geholpen door een van onze inkomensexperts.

Ontmoet onze inkomensspecialisten

Geen medische keuring

Jouw medewerkers hebben vooraf geen medische keuring nodig.

Vragen die onze inkomensexperts vaak krijgen

Jij als werkgever betaalt de premie. Je kunt als werkgever ook besluiten dat medewerkers meebetalen aan de premie.

Jouw medewerker hoeft niet mee te doen aan de verzekering. Onze WIA-verzekeringen zijn collectieve verzekeringen. Wij gaan er vanuit dat al jouw medewerkers meedoen. Een medewerker hoeft echter niet mee te doen. Als hij niet meedoet, moet hij een afstandsverklaring tekenen. Jouw medewerker is dan dus niet verzekerd tegen inkomensterugval bij arbeidsongeschiktheid.

Vanaf 1 juli 2023 geldt de Wet toekomst pensioenen. Pensioenuitvoerders hebben tot 1 januari 2025 de tijd om afspraken te maken over de nieuwe pensioenregeling. Veel pensioenfondsen zullen door deze nieuwe wetgeving op zoek gaan naar alternatieven voor de arbeidsongeschiktheidsregeling.

Wat verandert er nu precies in het nieuwe systeem? Walter Lammerse, beleidsadviseur sociale zekerheid, beantwoordt 6 vragen over het nieuwe pensioenstelsel en het arbeidsongeschiktheidspensioen.

Onze Excedentverzekering heeft verschillende mogelijkheden die je kunt afstemmen op jouw eigen wensen. Denk hierbij aan de dekking, duur van de uitkering en jaarlijkse verhoging.

1. Bepaal de hoogte van de vergoeding

Jouw medewerker krijgt een percentage van het salaris boven de excedentdrempel. Je kunt kiezen voor een vergoeding van 70%, 75% of 80% van het inkomen boven de excedentdrempel: WIA-loongrens of € 125.000,-.

Raakt jouw medewerker 80% tot 100% arbeidsongeschikt? Dan kun je 5% extra dekking meeverzekeren.

2. Bepaal de duur van de verzekering

Jouw medewerker ontvangt een vergoeding tot zijn AOW-leeftijd of tot de AOW-leeftijd, gemaximeerd op een vaste eindleeftijd (bijvoorbeeld 68 jaar) .

3. Bepaal de jaarlijkse verhoging

Jouw medewerker kan jaarlijks een verhoging krijgen van zijn vergoeding. Vergelijkbaar met een jaarlijkse salarisverhoging. Zo bescherm je de koopkracht van je medewerker. Je kiest zelf hoe hoog deze stijging is: 0%, 2%, 3% of de WIA-index (maximaal 3%). We verhogen de vergoeding ieder jaar op 1 januari.

Ga in gesprek met Christian, Marco, Fennanda of één van onze andere inkomensspecialisten. Zij weten alles over de WIA-Excedentverzekering en vertellen jou er graag meer over.

Het verschil tussen de WGA-hiaat en WIA-excedent is het verzekerde loon. Bij de WGA-hiaat is dit tot maximaal de WIA-loongrens. En bij de WIA-excedent verzeker je het loon boven de WIA-loongrens of € 125.000,-. Wil je meer weten? Bekijk de WGA-Hiaatverzekering.

De WIA-Excedentverzekering afsluiten

De WIA-Excedentverzekering is maatwerk. Daarom word je altijd door een expert ondersteund bij het afsluiten van deze verzekering.