WIA-verzekering

Voorkom inkomensterugval van arbeidsongeschikte medewerkers

  • U geeft uw medewerkers financiële zekerheid bij arbeidsongeschiktheid
  • U draagt bij aan goed werkgeverschap
  • U krijgt 1 vast aanspreekpunt voor al uw vragen
Een WIA-verzekering is maatwerk. Onze specialisten kijken graag met u naar een passend aanbod.
WIA verzekering - 2 lachende vrouwen

Wat is WIA?

WIA staat voor Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen. Komt uw arbeidsongeschikte medewerker na twee jaar loondoorbetaling in de WIA? Dan krijgt hij een wettelijke WIA-uitkering van UWV.

Wat is een WIA-verzekering?

Een WIA-verzekering zorgt voor een aanvulling op de wettelijke WIA-uitkering van uw arbeidsongeschikte medewerker. Als werkgever kunt u voor uw medewerker(s) een WIA-verzekering afsluiten. Meer weten? Kijk hier voor meer informatie.

Waarom zou u een WIA-verzekering moeten afsluiten?

Als werkgever wilt u uw medewerkers natuurlijk beschermen tegen inkomensterugval bij langdurige arbeidsongeschiktheid. Met een WIA-verzekering van Centraal Beheer toont u goed werkgeverschap. Is uw medewerker voor 35% of meer arbeidsongeschikt? Dan vult onze meest complete WIA-verzekering het inkomen gegarandeerd aan tot minimaal 70% van het laatstverdiende salaris. Deze zekerheid geldt voor jaarsalarissen tot maar liefst € 100.000,-. En ook voor het salaris hierboven heeft Centraal Beheer oplossingen. Een goede basis voor uw medewerkers! Zo kan hij de tijd nemen om weer beter te worden. Zonder zich zorgen te maken over zijn huis of gezin.

Nog meer voordelen voor u en uw medewerker op een rij:
Uw medewerkers zijn verzekerd voor minimaal 70% van hun salaris. En met een WIA-excedentverzekering ook voor het loon boven € 100.000,-. Het gaat om het loon dat de medewerker verdiende in het jaar voorafgaand aan de maand waarin hij arbeidsongeschikt is geworden. U kunt kiezen voor een vergoedingsduur tot maximaal een vaste eindleeftijd (bijvoorbeeld 68 jaar). Of tot de werkelijke AOW-leeftijd. Een aantrekkelijke arbeidsvoorwaarde voor het werven en behouden van medewerkers.
Zijn er afspraken over de WIA binnen uw cao? Wij kijken samen met u hoe wij onze WIA-verzekering hier zo goed mogelijk op kunnen laten aansluiten. Onze adviseurs zorgen voor een aanbod op maat.
Wij vullen het inkomen met 5% extra aan als uw medewerkers minstens 50% van hun restverdiencapaciteit gebruiken. Wij verzorgen daarnaast wachtlijstbemiddeling. Hierdoor hoeft uw medewerker niet lang te wachten op een afspraak bij een specialist. Hij wordt snel en deskundig geholpen. En kan weer sneller aan het werk. U betaalt hiervoor geen aanvullende kosten.
Hypotheekverstrekkers vragen klanten of ze deelnemen aan een collectieve WIA- verzekering. Hierdoor is er meer zekerheid dat de hypotheek ook betaald kan worden tijdens arbeidsongeschiktheid. En ook voor uw medewerker is het fijn om te weten dat hij de hypotheek kan blijven betalen bij arbeidsongeschiktheid.

Wat is WIA? Bekijk de video.

Wat betekent de WIA voor uw medewerkers?

Video: wat is wia

Goed verzekerd met de WIA-verzekering van Centraal Beheer

Een vast aanspreekpunt

Het afsluiten van een WIA-verzekering kan best ingewikkeld zijn. Welke mogelijkheden heeft u? En waar moet u op letten? Onze deskundige specialisten kijken graag met u mee. En u krijgt bij Centraal Beheer 1 vast aanspreekpunt waar u altijd op terug kunt vallen.

U profiteert van administratief gemak

Door de samenwerking met UWV hebben wij inzicht in de SUAG (Status Uitkering Arbeidsgeschiktheid) gegevens van UWV. Verandert UWV de status van uw arbeidsongeschikte medewerker? Dan brengt UWV ons op de hoogte. Wij passen de WIA-vergoeding direct aan, u hoeft daar niets voor te doen.

Samen werken aan re-integratie

Voor de re-integratie van uw langdurig zieke medewerker bieden wij u onze WIA Re-integratieservice aan. Daarvoor hebben wij ervaren deskundigen in huis. Bijvoorbeeld een arts, arbeidsdeskundige en loopbaanadviseur. Een goede aanpak van het langdurig verzuim is belangrijk, maar ook wettelijk verplicht. UWV beoordeelt hierbij uw rol. Wij ondersteunen u daarbij. Want uw belang is ons belang.

Onze WIA-verzekeringen op een rij

WIA Hiaatverzekering uitgebreid

  • Biedt inkomenszekerheid voor minimaal 70% van het salaris als een werknemer een WGA- of IVA-uitkering ontvangt
  • Het verzekeren van hogere dekkingspercentages (75% of 80%) is mogelijk
  • U kunt 5% extra dekking meeverzekeren bij 80% tot 100% arbeidsongeschiktheid
WIA Hiaatverzekering uitgebreid

WGA Hiaatverzekering

  • Biedt inkomenszekerheid voor standaard 70% van het salaris als een werknemer een WGA-uitkering ontvangt
  • Professionele re-integratieservice
  • 5% extra vergoeding vanaf 80% arbeidsongeschiktheid
WGA Hiaatverzekering

WIA-Excedentverzekering

  • Uw medewerkers zijn verzekerd voor hun salaris boven de WIA-loongrens of € 100.000,-
  • U bepaalt zelf de dekking, duur en jaarlijkse vergoeding; een vergoeding tot aan de werkelijke AOW-leeftijd is mogelijk
  • U kunt 5% extra dekking meeverzekeren bij 80% tot 100% arbeidsongeschiktheid
WIA-Excedentverzekering

Klantbeoordeling

“De adviseur van Centraal Beheer heeft mij heel kundig geholpen. Zeer vriendelijk en denkt goed mee.”

Amina Fazazi
Kinderopvang Greenkidzz

Veelgestelde vragen over de WIA-verzekering

Komt uw arbeidsongeschikte medewerker na twee jaar loondoorbetaling in de WIA? Dan krijgt hij een wettelijke WIA-uitkering van UWV. Als werkgever kunt u voor uw medewerker(s) een WIA-verzekering afsluiten. Een WIA-verzekering is een verzekering die zorgt voor een aanvulling op de wettelijke WIA-uitkering van uw arbeidsongeschikte medewerker. De WIA kent 2 soorten wettelijke WIA-uitkeringen (van UWV).
  • WGA-uitkering. Uw medewerker krijgt een WGA-uitkering als uw medewerker nog (gedeeltelijk) kan werken. En daarmee 65% of minder van het oude loon kan verdienen. We noemen dat de restverdiencapaciteit. WGA staat voor Werkhervatting Gedeeltelijk Arbeidsongeschikten. Lees meer over onze WGA Uitstapverzekering.
  • IVA-uitkering. Is de kans erg klein dat uw medewerker weer kan werken? Dan krijgt uw medewerker een IVA-uitkering. IVA staat voor Inkomensvoorziening Volledig Arbeidsongeschikten.
Nee, volgens de wet hoeft dit niet. Als werkgever bepaalt u meestal zelf of u een WIA-verzekering aanbiedt. Maar sommige cao’s verplichten u om deze af te sluiten. Geldt dit niet voor u? Dan zijn er toch veel goede redenen om het wel te doen. Een WIA-verzekering is een aanvulling op de wettelijke WIA-uitkeringen. En is dus een aantrekkelijke extra arbeidsvoorwaarde en toont goed werkgeverschap.

Speciaal voor werkgevers in de sector zorg die zijn aangesloten bij het Pensioenfonds Zorg en Welzijn bieden we de WIA-Aanvullingsverzekering Zorg & Welzijn.

Voor alle medewerkers en werkgevers in de Mode-, Interieur-, Tapijt en Textielindustrie (MITT) bieden we een collectieve aanvullende WIA-verzekering.

Bent u architect? Centraal Beheer heeft een aantrekkelijk WIA-verzekeringspakket voor de architectenbranche.
Dit is afhankelijk van het arbeidsverleden van uw medewerker. Is uw medewerker tussen 35% en 80% arbeidsongeschikt? Dan krijgt hij of zij meestal eerst een loongerelateerde uitkering. Deze duurt minimaal 3 maanden en maximaal 24 maanden. Misschien krijgt uw medewerker daarna een WGA-loonaanvullingsuitkering of WGA-vervolguitkering.

Uw medewerker krijgt een WGA-loonaanvullingsuitkering als:

  • de WGA loongerelateerde uitkering- of de IVA-uitkering stopt
  • en uw medewerker tussen de 35 en 80% arbeidsongeschikt is
  • en hij 50% of meer verdient van zijn restverdiencapaciteit

Uw medewerker krijgt een WGA-vervolguitkering als:

  • de WGA loongerelateerde uitkering- of de IVA-uitkering stopt
  • en uw medewerker tussen de 35 en 80% arbeidsongeschikt is
  • en hij minder verdient dan 50% van zijn restverdiencapaciteit
De IVA-uitkering is 75% van het loon voor arbeidsongeschiktheid. De hoogte van de WGA-uitkering hangt af van het loon dat de medewerker verdiende toen hij nog volledig werkte. En van het loon dat de medewerker krijgt bij arbeidsongeschiktheid. UWV berekent de WIA-uitkering over het SV-loon. Het SV-loon is het dagloon volgens de WIA. Voor beide uitkeringen geldt een maximum loon. Dit is het maximale SV-loon. Is het loon van uw medewerker hoger dan het maximale SV-loon? Dan krijgt uw medewerker geen uitkering over het deel boven het SV-loon. Het maximale SV-loon wordt ook wel WIA-loongrens genoemd. Bereken het inkomen met de WIA calculator.
De premie die u betaalt is afhankelijk van verschillende factoren. Het is niet altijd zo dat een WIA-verzekering duur hoeft te zijn. Het hangt af van een aantal factoren. Zo kijken wij naar het soort bedrijf. Gaat het bijvoorbeeld om een winkel of een fabriek? Ook vragen wij naar de leeftijd, het geslacht en de loongegevens van uw medewerkers. En of u al eerder arbeidsongeschikt personeel heeft gehad. Mede op basis van deze informatie bepalen wij de hoogte van uw premie. Wilt u wel een verzekering aanbieden? Maar kunt u dit niet betalen? U kunt ervoor kiezen om (een deel) van de premie in te houden op het loon van de medewerker. Ook is de premie aftrekbaar van de belasting. Zo wordt deze verzekering opeens een stuk voordeliger. Meer weten? Neem dan gerust even contact op met een van onze adviseurs.
Met de WIA-calculator berekent u hoe hoog een inkomen is bij langdurige uitval. Zo ziet u direct wat een WIA-verzekering betekent voor uw arbeidsongeschikte medewerker.
Ja, de premie is aftrekbaar.
De WIA (Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen) is de wet voor arbeidsongeschiktheid van werknemers. De WIA bestaat uit de WGA (Werkhervatting Gedeeltelijk Arbeidsgeschikten) voor als uw medewerker deels (35% tot 80%) arbeidsongeschikt is. Of 80% tot 100% maar niet blijvend arbeidsongeschikt. En de IVA (Inkomensvoorziening Volledig Arbeidsongeschikten) voor als uw medewerker volledig en blijvend arbeidsongeschikt is.

Een WIA-verzekering is een verzekering die zorgt voor een aanvulling op de wettelijke WIA-uitkering van uw arbeidsongeschikte medewerker. Dus zowel op een WGA- als op de IVA-uitkering. Een WGA-verzekering zorgt alleen voor een aanvulling op een wettelijke WGA-uitkering. En niet op een IVA-uitkering.
Een WIA-Aanvullingsverzekering is een andere naam voor een WIA-verzekering. Een WIA-Aanvullingsverzekering zorgt dus ook voor een aanvulling op de wettelijke WIA-uitkering van uw arbeidsongeschikte medewerker.
Het financiële verschil tussen een WIA-uitkering en het loon dat uw werknemer verdiende voordat hij arbeidsongeschikt werd heet een WIA-gat of WIA-hiaat.

Bij het bepalen van het jaarloon gaan wij uit van het bruto jaarloon volgens het uniform loonbegrip zoals dat omschreven is in de Wet uniformering loonbegrip (artikel I onder A) en de Wet financiering sociale verzekeringen (artikel 16). Dit is het (ongemaximeerde) loon dat UWV gebruikt voor de berekening van de hoogte van een WIA-uitkering. UWV noemt dit SV-loon.

Het verzekerde bruto jaarloon is het bruto loon dat de werknemer verdiende en ook echt ontving in het jaar vóór de maand waarin hij door ziekte of gebrek beperkt werd om te werken. Voor de berekening van de hoogte van de vergoeding gaan wij uit van het verzekerde bruto jaarloon. Wij doen dit op dezelfde manier als UWV. UWV verhoogt dit jaarloon met de WIA-index. Zij doen dit vanaf de eerste dag van arbeidsongeschiktheid totdat de WIA-uitkering start. Wij doen dit ook tot de start van de vergoeding.

Ligt de eerste dag waarop de werknemer door ziekte of gebrek beperkt werd om te werken binnen een periode van een jaar nadat hij bij u in dienst is getreden? Dan gaan wij uit van het verzekerde jaarloon op de dag voorafgaand aan de eerste dag van arbeidsongeschiktheid

Het loon dat u voor deze verzekering opgeeft is het bruto jaarloon inclusief alle belastbare onderdelen van het loon. Bijvoorbeeld:

  • Vakantiegeld
  • Eindejaarsuitkering
  • 13e maand
  • Toeslagen zoals een ploegentoeslag
  • Fiscale bijtelling privégebruik auto van de zaak
  • Uitbetaling van een individueel keuzebudget

Geen onderdeel van het loon zijn:

  • Pensioenpremie
  • Onbelaste onkostenvergoeding
  • Ontslagvergoeding
Heeft u medewerkers in dienst met een salaris boven de WIA-loongrens of € 100.000,- ? Dan is onze WIA-excedentverzekering (Arbeidsongeschiktheidsverzekering Excedent) erg nuttig. Deze excedentverzekering vult het inkomen aan boven de excedentdrempel (de WIA-loongrens of € 100.000,- ).
1 van uw medewerkers meldt zich ziek. U bent dan als werkgever verplicht om minimaal 70% van het loon door te betalen tot en met week 104 na de ziekmelding (eerste 52 weken ten minste het minimumloon). Met onze Verzuimverzekering of Ziekteverzuimverzekering bent u verzekerd van deze loondoorbetaling. Wij geven een vergoeding voor het loon van uw zieke medewerker dat u moet doorbetalen, zowel het 1e als het 2e ziektejaar. Na 2 jaar ziekte krijgt uw medewerker te maken met de wet WIA. Is uw medewerker voor 35% of meer arbeidsongeschikt? Dan vult onze meest complete WIA-verzekering het inkomen gegarandeerd aan tot minimaal 70% van het laatstverdiende salaris. Deze zekerheid geldt voor jaarsalarissen tot maar liefst € 100.000,-.
Om te bepalen welke WIA-verzekering het beste bij uw bedrijf aansluit sturen wij u eerst een inventarisatieformulier. Dit is een uitgebreide lijst met vragen over verschillende onderwerpen. Hierin staan basisvragen over uw bedrijfsgegevens en uw financiële positie. Maar ook wat uw doelstellingen zijn en hoeveel risico u wilt nemen. Wij zijn ook benieuwd naar uw kennis en ervaring op het gebied van arbeidsongeschiktheid. En of u al iets heeft geregeld voor als uw medewerker arbeidsongeschikt raakt. Meer weten? Neem dan gerust even contact op met een van onze adviseurs.

Sluit u zelf een WIA-verzekering af, zonder advies van een adviseur? Dan maakt u belangrijke keuzes. Een verkeerde keuze kan grote gevolgen hebben voor het inkomen van uw medewerker. Lees daarom eerst onze WIA-keuzewijzer en stel zelf uw verzekering samen. Wij informeren u vrijblijvend.

Ook met deze verzekering zorgt u goed voor uw medewerkers

Verzuimverzekering

Bij langdurige arbeidsongeschiktheid moet u 2 jaar lang het salaris doorbetalen van uw medewerker. Deze verzuimverzekering neemt uw loondoorbetalingsverplichting van u over.

WGA Eigenrisicodragersverzekering

Bent u als werkgever eigenrisicodrager voor de WGA? Deze verzekering vergoedt de WGA-uitkering van uw medewerker, begeleidt zijn of haar re-integratie en helpt bij het voorkomen van toekomstige arbeidsongeschiktheid.

Arbeidsongeschikheids­verzekering

Bent u ZZP’er of DGA? Raakt u arbeidsongeschikt door een ongeval of ziekte? Dan keert deze arbeidsongeschiktheidsverzekering u (maandelijks) tot wel 80% van uw gemiddelde inkomen uit.