Veelgestelde vragen over WIA

Komt jouw arbeidsongeschikte medewerker na 2 jaar loondoorbetaling in de WIA? Dan krijgt hij een wettelijke WIA-uitkering van UWV. Als werkgever kun je voor jouw mede­werker(s) een WIA-verzekering afsluiten. Een WIA-verzekering is een verzekering die zorgt voor een aanvulling op de wettelijke WIA-uitkering van je arbeidsongeschikte medewerker. De WIA kent 2 soorten wettelijke WIA-uitkeringen (van UWV).

Bij het bepalen van het jaarloon gaan wij uit van het bruto jaarloon volgens het uniform loonbegrip zoals dat omschreven is in de Wet uniformering loonbegrip (artikel I onder A) en de Wet financiering sociale verzekeringen (artikel 16). Dit is het (ongemaximeerde) loon dat UWV gebruikt voor de berekening van de hoogte van een WIA-uitkering. UWV noemt dit SV-loon.

Het verzekerde bruto jaarloon is het bruto loon dat de medewerker verdiende in het jaar vóór de maand waarin hij door ziekte of gebrek beperkt werd om te werken. Voor de berekening van de hoogte van de vergoeding gaan wij uit van het verzekerde bruto jaarloon. Wij doen dit op dezelfde manier als UWV. UWV verhoogt dit jaarloon met de WIA-index. Zij doen dit vanaf de 1e dag van arbeidsongeschiktheid totdat de WIA-uitkering start. Wij doen dit ook tot de start van de vergoeding.

Ligt de 1e dag waarop de medewerker door ziekte of gebrek beperkt werd om te werken binnen een periode van 1 jaar nadat hij bij jou in dienst is getreden? Dan gaan wij uit van het verzekerde jaarloon op de dag voorafgaand aan de 1e dag van arbeids­ongeschiktheid

Het loon dat je voor deze verzekering opgeeft, is het bruto jaarloon inclusief alle belastbare onderdelen van het loon. Bijvoorbeeld:

• Vakantiegeld
• Eindejaarsuitkering
• 13e maand
• Toeslagen zoals een ploegentoeslag
• Fiscale bijtelling privégebruik auto van de zaak
• Individueel keuzebudget
  

Geen onderdeel van het loon zijn:

• Pensioenpremie
• Onbelaste onkostenvergoeding
• Ontslagvergoeding

De IVA-uitkering is 75% van het loon voor arbeidsongeschiktheid. De hoogte van de WGA-uitkering hangt af van het loon dat de medewerker verdiende toen hij nog volledig werkte. En van het loon dat de medewerker krijgt bij arbeidsongeschiktheid. UWV berekent de WIA-uitkering over het SV-loon. Het SV-loon is het dagloon volgens de WIA. Voor beide uitkeringen geldt een maximum loon. Dit is het maximale SV-loon. Is het loon van jouw medewerker hoger dan het maximale SV-loon? Dan krijgt je medewerker geen uitkering over het deel boven het SV-loon. Het maximale SV-loon wordt ook wel de WIA-loongrens genoemd. Bereken het inkomen met de WIA calculator.

Met de WIA-calculator bereken je hoe hoog een inkomen is bij langdurige uitval. Zo zie je direct wat een WIA-verzekering betekent voor jouw arbeidsongeschikte medewerker.

De premie die je betaalt, is afhankelijk van verschillende factoren. Het is niet altijd zo dat een WIA-verzekering duur hoeft te zijn. Het hangt af van een aantal factoren. Zo kijken wij naar het soort bedrijf. Gaat het bijvoorbeeld om een winkel of een fabriek? Ook vragen wij naar de leeftijd, het geslacht en de loongegevens van je medewerkers. En of je al eerder arbeidsongeschikt personeel hebt gehad. Mede op basis van deze informatie bepalen wij de hoogte van je premie. Wil je wel een verzekering aanbieden? Maar kun je dit niet betalen? Je kunt ervoor kiezen om (een deel) van de premie in te houden op het loon van de medewerker. Ook is de premie aftrekbaar van de belasting. Zo wordt deze verzekering opeens een stuk voordeliger. Meer weten? Neem dan gerust even contact op met een van onze adviseurs.

Ja, de premie is aftrekbaar.

Jouw medewerker krijgt een WGA-loonaanvullingsuitkering als:

• de WGA loongerelateerde uitkering- of de IVA-uitkering stopt
• en je medewerker tussen de 35 en 80% arbeidsongeschikt is
• en hij 50% of meer verdient van zijn restverdiencapaciteit

Jouw medewerker krijgt een WGA-vervolguitkering als:

• de WGA loongerelateerde uitkering- of de IVA-uitkering stopt
• en je medewerker tussen de 35 en 80% arbeidsongeschikt is
• en hij minder verdient dan 50% van zijn restverdiencapaciteit

Nee, volgens de wet hoeft dit niet. Als werkgever bepaal je meestal zelf of je een WIA-verzekering aanbiedt. Maar sommige cao’s verplichten je om deze af te sluiten. Geldt dit niet voor jou? Dan zijn er toch veel goede redenen om het wel te doen. Een WIA-verzekering is een aanvulling op de wettelijke WIA-uitkeringen. En is dus een aantrekkelijke extra arbeidsvoorwaarde en toont goed werkgeverschap.

Speciaal voor werkgevers in de sector zorg die zijn aangesloten bij het Pensioenfonds Zorg en Welzijn bieden we de WIA-Aanvullingsverzekering Zorg & Welzijn.

Ben je architect? Centraal Beheer heeft een aantrekkelijk WIA-verzekeringspakket voor de architectenbranche.

Dit is afhankelijk van het arbeidsverleden van je medewerker. Is je medewerker tussen 35% en 80% arbeidsongeschikt? Dan krijgt hij of zij meestal eerst een loongerelateerde uitkering. Deze duurt minimaal 3 maanden en maximaal 24 maanden. Misschien krijgt jouw medewerker daarna een WGA-loonaanvullingsuitkering of WGA-vervolguitkering.

De WIA (Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen) is de wet voor arbeids­ongeschikt­heid van medewerkers. De WIA bestaat uit de WGA (Werkhervatting Gedeeltelijk Arbeidsgeschikten) voor als je medewerker na 2 jaar ziekte (35% tot 80%) arbeids­ongeschikt is. Of 80% tot 100% maar niet blijvend arbeidsongeschikt: er is kans op herstel. En de IVA (Inkomens­voorziening Volledig Arbeidsongeschikten) voor als je medewerker 80 tot 100% duurzaam arbeidsongeschikt is. Duurzaam betekent hier dat de kans op herstel klein is.
Een WIA-verzekering is een verzekering die zorgt voor een aanvulling op de wettelijke WIA-uitkering van jouw arbeidsongeschikte medewerker. Dus zowel op een WGA- als op de IVA-uitkering. Een WGA-verzekering zorgt alleen voor een aanvulling op een wettelijke WGA-uitkering. En niet op een IVA-uitkering.

Een WIA-Aanvullingsverzekering is een andere naam voor een WIA-verzekering. Een WIA-Aanvullings­verzekering zorgt dus ook voor een aanvulling op de wettelijke WIA-uitkering van jouw arbeids­ongeschikte medewerker.

Het financiële verschil tussen een WIA-uitkering en het loon dat je medewerker verdiende voordat hij arbeidsongeschikt werd, heet een WIA-gat of WIA-hiaat.

Heb je medewerkers in dienst met een salaris boven de WIA-loongrens of € 125.000,-? Dan is onze WIA-excedentverzekering (Arbeidsongeschiktheidsverzekering Excedent) erg nuttig. Deze excedentverzekering vult het inkomen aan boven de excedentdrempel (de WIA-loongrens of € 125.000,- ).

1 van je medewerkers meldt zich ziek. Je bent dan als werkgever verplicht om minimaal 70% van het loon door te betalen tot en met week 104 na de ziekmelding (eerste 52 weken ten minste het minimumloon). Met onze Verzuimverzekering of Ziekte­verzuim­verzekering ben je verzekerd van deze loondoorbetaling. Wij geven een vergoeding voor het loon van jouw zieke medewerker dat je moet doorbetalen, zowel het 1e als het 2e ziektejaar. Na 2 jaar ziekte krijgt jouw medewerker te maken met de wet WIA. Is je medewerker voor 35% of meer arbeidsongeschikt? Dan vult onze meest complete WIA-verzekering het inkomen gegarandeerd aan tot minimaal 70% van het laatst­verdiende salaris. Deze zekerheid geldt voor jaarsalarissen tot maar liefst € 125.000,-.

Om te bepalen welke WIA-verzekering zakelijk het beste bij jouw bedrijf aansluit sturen wij je eerst een inventarisatieformulier. Dit is een uitgebreide lijst met vragen over verschillende onderwerpen. Hierin staan basisvragen over je bedrijfsgegevens en jouw financiële positie. Maar ook wat je doelstellingen zijn en hoeveel risico je wilt nemen. Wij zijn benieuwd naar jouw kennis en ervaring op het gebied van arbeidsongeschiktheid. En of je al iets hebt geregeld voor als je medewerker arbeidsongeschikt raakt. Meer weten? Neem dan gerust even contact op met een van onze adviseurs.

Sluit je een WIA-verzekering af? Dan maak je belangrijke keuzes. Een verkeerde keuze kan grote gevolgen hebben voor het inkomen van je medewerker. Bekijk daarom eerst onze WIA-keuzewijzer en ontdek welke WIA-verzekering bij jou past. Wij informeren je vrijblijvend.