Kosten arbeids­ongeschiktheids­verzekering

Wat kost een AOV?

Met een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) ontvang je een maandelijkse uitkering als je arbeidsongeschikt raakt. Daar staan natuurlijk ook kosten tegenover, zoals de premie en afsluitkosten. Hoe hoog die kosten zijn, hangt af van jouw persoonlijke situatie. We leggen je graag uit hoe dit precies werkt.

Zo wordt een AOV premie bepaald

De premie die je als zelfstandig ondernemer betaalt voor een AOV verschilt. Ben je een zelfstandige consultant die vooral op kantoor werkt? Dan betaal je voor dezelfde verzekering minder premie dan een bouwvakker. Jouw persoonlijke situatie en vooral jouw beroep zijn dus van invloed op de kosten van je arbeidsongeschiktheidsverzekering.

Waarom jouw premie anders kan zijn dan die van anderen?

Video over premie berekenen van een AOV

Deze factoren hebben invloed op de kosten van jouw arbeidsongeschiktheidsverzekering

Heb je een relatief veilig beroep, dan is de premie voor jouw arbeids­ongeschiktheids­verzekering lager.
Meestal is dit 80% van jouw jaarinkomen, maar als je met minder genoegen neemt is jouw premie lager.
De periode waarin je zelf de kosten van jouw arbeids­ongeschiktheid draagt. Kun je bijvoorbeeld zelf een ½ jaar overbruggen? Dan scheelt dit in jouw premie.
De leeftijd waarop jouw uitkering stopt. Meestal is dit 67 (de pensioenleeftijd), maar hoe lager de eindleeftijd, hoe lager jouw premie.
Laat je het bedrag dat je verzekert elk jaar verhogen met een bepaald percentage? Dan verhoogt de premie ook jaarlijks.
Laat je jouw uitkering elk jaar meegroeien met de CBS prijsindex, of met een zelf gekozen percentage? Of kies je voor een vaste uitkering? Elke keuze heeft invloed op de premie.
Kies je een verzekering waarbij je volledig verzekerd bent als je jouw eigen beroep niet meer kunt beoefenen (beroeps­arbeids­ongeschiktheid)? Of kies je voor een verzekering waarbij je samen met jouw verzekeraar bekijkt of er ander werk is dat je nog wel kunt doen (passende arbeid)? In dat laatste geval betaal je minder premie, maar krijg je dus misschien ook niet of minder uitgekeerd als je arbeids­ongeschikt raakt.

In deze situaties wijzigt de premie van jouw AOV

  • Als je ouder wordt, betaal je ook steeds meer premie. Dit komt omdat je meer risico loopt.
  • Bij indexering van het verzekerde bedrag stijgt de premie ieder jaar tot aan de eindleeftijd.
  • Je betaalt het laatste jaar geen premie meer. Heb je een beperkte uitkeringsduur van 2 jaar? Dan betaal je het laatste jaar wel premie.
  • Ben je meer dan 1 jaar arbeids­ongeschikt? Dan verlagen wij de premie met het uitkerings­percentage. Bijvoorbeeld: je bent 60% arbeidsongeschikt, dan betaal je 60% minder premie. Na 1 jaar betaal je dan dus nog maar 40% van jouw premie.

Wat kost een AOV gemiddeld per maand?

Gemiddeld start een arbeidsongeschiktheidsverzekering met een premie vanaf € 90,- bruto per maand (bij een tijdelijke uitkeringsduur). Kies je voor een uitkering tot je eindleeftijd, dan ligt de premie gemiddeld rond de € 225,- bruto per maand. Goed om te weten: deze premie mag je aftrekken van de inkomstenbelasting.

AOV versus loondienst

In loondienst betaal je ruim 14% van je bruto salaris aan premies voor Ziektewet en WIA. Ondernemers met een AOV zijn vaak voordeliger uit: gemiddeld 5 tot 10% van hun bruto inkomen. Het verschil? Als ondernemer zie je de premie direct van je rekening gaan, terwijl het in loondienst al verrekend is vóór je salaris binnenkomt.

Kortingen en afsluitkosten

De eerste 3 jaar profiteer je van flinke korting op je premie:

  •  1e jaar: 35% korting
  •  2e jaar: 20% korting
  •  3e jaar: 10% korting

Ben je aangesloten bij een brancheorganisatie waar wij afspraken mee hebben? Dan kan je korting oplopen tot wel 10% extra per jaar. Betaal je jouw premie in 1 keer per jaar? Dan krijg je 2% korting.

Je betaalt eenmalig afsluitkosten

Voor het afsluiten van de verzekering betaal je eenmalig € 99,-.

Bekijk je premie

Inzicht in de financiële gevolgen van arbeidsongeschiktheid

Sta je er wel eens bij stil wat er gebeurt als je (tijdelijk) niet kunt werken? Zonder vangnet kunnen de financiële gevolgen groot zijn. In onze whitepaper lees je precies waar je rekening mee moet houden. Zo kom je niet voor vervelende verrassingen te staan.
Bekijk financiële gevolgen

Handig om te weten

AOV en belasting

De premie van jouw AOV is fiscaal aftrekbaar. Een uitkering wordt belast. Je leest hier hoe dit precies werkt.

AOV voor de zzp’er

Heb je als zelfstandige een arbeids­ongeschiktheids­verzekering nodig?

Gezondheids­verklaring

Met jouw gezondheids­verklaring beoordelen we jouw AOV aanvraag. Alles wat je moet weten over de gezondheidsverklaring.

Wat kan mij nou gebeuren?

Iedere ondernemer kan arbeids­ongeschikt raken. Ook door situaties buiten de werkvloer.

Welke AOV past bij jou?

Benieuwd welke AOV bij jouw situatie past? Doe nu vrijblijvend onze test!  

Wanneer ben ik arbeidsongeschikt?

Een onafhankelijke arts beoordeelt jouw gezondheid.