Overstappen naar een andere hypotheek

Tussentijds een lagere rente en andere voorwaarden

 

De voordelen van overstappen

  • Verlaag jouw maandlasten
  • Leen tegen betere voorwaarden
  • Verander je hypotheekvorm
Je kunt tussentijds overstappen naar een nieuwe hypotheek. Met deze nieuwe hypotheek los je jouw oude hypotheek af. Je stapt over omdat je bijvoorbeeld een lagere rente wilt. Of omdat je meer flexibele voorwaarden wilt.

Er zijn 2 redenen om over te stappen

Overstappen heet ook wel ‘oversluiten’. Je stapt dan over naar een andere hypotheekverstrekker. Of naar een nieuwe hypotheek bij dezelfde hypotheekverstrekker. Je kunt verschillende redenen hebben om jouw hypotheek over te sluiten:

  • Je wilt besparen op jouw woonlasten.
  • Je wilt betere voorwaarden.

Een goed moment om over te stappen

Er zijn een aantal goede momenten om over te stappen:

  • Jouw rentevaste-periode loopt af.
  • Je hebt plannen om jouw huis te verbouwen.
  • Je hebt overwaarde op jouw woning.
  • Jouw persoonlijke situatie is anders.
  • Je wilt jouw hypotheek versneld aflossen.

Jouw verwachting wat de hypotheekrente gaat doen

Uiteraard kan niemand voorspellen wat de hypotheekrente gaat doen over een paar jaar. Je kunt wel verwachtingen hebben. Verwacht je dat de rente gelijk blijft of gaat dalen? Dan kun je beter kiezen voor een kortere rentevaste periode. Dan betaal je een lage rente. En na de rentevast-periode is de hypotheekrente hopelijk hetzelfde of lager. Verwacht je dat de rente binnenkort weer gaat stijgen? Dan kun je beter kiezen voor een langere periode. Weet je niet wat je kunt verwachten? Dan kun je ook jouw risico spreiden. Je deelt dan jouw lening op in verschillende leningdelen. Elk van deze leningdelen zet je dan tegen verschillende rentes en met een verschillende looptijd vast. Overleg in alle gevallen met je adviseur wat in jouw situatie verstandig is.

De gemiddelde rente en het aantal risicoklassen

Los je af op jouw hypotheek? Dan kom je met jouw hypotheek vanzelf een keer terecht in een lagere risicoklasse. En dat is gunstig. Want een lagere risicoklasse betekent ook dat je recht hebt op een lagere rente. Hoe meer risicoklassen jouw hypotheek heeft, hoe vaker je recht hebt op een renteverlaging. Om te zien wat een rentevast-periode je echt kost, moet je dus ook kijken naar de gemiddelde rente.

Overigens hebben veel hypotheken 3 of 4 risicoklassen. Een aantal hypotheken heeft er meer. De Leef Hypotheek heeft er bijvoorbeeld 7. Je hebt dan vaak recht op een lagere rente. Bovendien verlaagt de Leef Hypotheek automatisch jouw rente zodra je door aflossen in een lagere risicoklasse valt. En dat is bijzonder. Want bij de meeste hypotheken moet je zelf in actie komen om jouw renteverlaging te krijgen. Je moet dan bijvoorbeeld ook een taxatierapport laten maken.

Jouw persoonlijke situatie

Ga je binnen 10 jaar met pensioen?

Is jouw pensioen in zicht en heb je jouw hypotheek nog niet afgelost voordat je met pensioen gaat? Kijk dan niet alleen naar je huidige inkomen, maar ook naar jouw pensioeninkomen. De meeste mensen krijgen namelijk een lager inkomen zodra zij met pensioen gaan. Dus is de hypotheekrente laag op het moment van jouw nieuwe rentevast-periode? En wil je ook na je pensioen in jouw huidige woning blijven wonen? Dan kun je overwegen jouw rente lang vast te zetten.

Kun je een hogere rente betalen na een rentevast-periode?

Verwacht je in de toekomst meer financiële ruimte? Of juist minder? Als je meer financiële ruimte verwacht, kun je ook meer risico nemen. Je kunt dan kiezen voor kortere rentevast-periodes met de lagere hypotheekrentes. Verwacht je minder te verdienen? Dan hebben de meeste mensen graag meer zekerheid. Dan kun je kiezen om jouw rente voor een langere tijd vast te zetten.

Hoelang wil je in jouw huis wonen?

Jouw rente voor 20 jaar vastzetten terwijl je over een aantal jaar alweer gaat verhuizen. Dat is niet altijd verstandig. Je betaalt dan de hoge rente die past bij 20 jaar vast. Terwijl je na een aantal jaren al wilt verhuizen. Je kunt dan beter kiezen voor een periode tot jouw verhuizing. Maar mag je van jouw hypotheekverstrekker de rente meenemen naar je volgende koophuis? Dan is het misschien wel weer gunstig om jouw rente voor een langere tijd vast te zetten. Zeker als de rente nu laag is. Dan kun je ook voor jouw volgende huis gebruik maken van dit lage rentetarief. Bij de Leef Hypotheek kan dit.

Welke rentevast-periode? Laat je goed adviseren

Er zijn een hoop zaken die meespelen in jouw keuze voor een rentevast-periode. Laat je daarom goed adviseren. Een onafhankelijk hypotheekadviseur duikt in jouw persoonlijke situatie. Hij of zij kan jou op maat adviseren over hoelang je de rente vast moet zetten.

Stappenplan overstappen

Tussentijds overstappen naar een andere hypotheek: veel mensen vinden dat lastig. Wij maken het graag eenvoudig voor je. Denk je er aan om over te stappen op een andere hypotheek? Volg dan deze 3 stappen:

Toen je jouw hypotheek afsloot, paste die goed bij je wensen en mogelijkheden. Maar de afgelopen jaren is er veel veranderd. Bijvoorbeeld in wet- en regelgeving. Daarnaast zijn er trends en ontwikkelingen in de hypotheekmarkt die interessant kunnen zijn:

Hypotheekrente
De afgelopen jaren is de hypotheekrente flink gedaald. Dat kan gunstig zijn om jouw hypotheek over te sluiten.

Gemiddelde hypotheekrente
Hypotheekverstrekkers bieden steeds vaker automatische renteverlaging aan. Centraal Beheer doet dat bijvoorbeeld met de Leef Hypotheek. Door deze automatische renteverlaging wordt het interessant om ook de gemiddelde rente van hypotheken te vergelijken. Een hypotheek met automatische hypotheekrenteverlaging kan dan vaak voordeliger uitpakken. Voordeliger dan een andere hypotheek met een lagere startrente. Op de pagina gemiddelde hypotheekrente lees je hier meer over.

Moderne voorwaarden
De looptijd van een hypotheek is gemiddeld 30 jaar. Daarom zijn er steeds meer mensen die bij overstappen van hun hypotheek ook kijken of hun nieuwe hypotheek soepele voorwaarden heeft. Er zijn namelijk hypotheken waarbij je veel mag, veel kunt veranderen en waarbij je kunt rekenen op goede service. Denk aan:

  • Hoeveel mag je per jaar boetevrij extra aflossen?
  • Wordt de hypotheekrente automatisch verlaagd als je voldoende hebt afgelost?
  • Hoeveel risicoklassen heeft jouw hypotheek?
  • Mag je tussentijds overstappen op een nieuwe rente en rentevast-periode?
  • Mag je jouw rente meenemen als je gaat verhuizen?
  • Mag je jouw huis tijdelijk recreatief verhuren?
  • Mag je tussentijds overstappen op een andere hypotheekvorm?

Hypotheekvormen
Je kunt ook overstappen als jouw huidige hypotheekvorm niet meer bij je past. De afgelopen jaren zijn de aflossingsvrije hypotheek en de beleggingshypotheek bijvoorbeeld minder in trek. En door de veranderingen in wet- en regelgeving zijn de annuïteitenhypotheek en de lineaire hypotheek weer helemaal terug van weggeweest.

In deze gevallen kan overstappen verstandig zijn:

  • Als je jouw woning wilt verbouwen.
  • Als jouw woning overwaarde heeft.
  • Als je graag lagere maandlasten wilt.
  • Als jouw persoonlijke situatie is veranderd.

Kosten en opbrengst
Wat moet je allemaal meenemen in je keuze?

  • Jouw huidige rente en de nieuwe rente.
  • De gemiddelde rente over de hele looptijd.
  • Welke hypotheek heeft betere voorwaarden?
  • Advies- en bemiddelingskosten.
  • De voor- en nadelen van een andere hypotheekvorm.
  • Kosten voor de waardebepaling van jouw huis (taxatiekosten).
  • Kosten voor een nieuwe hypotheekakte.
  • De boete aan je huidige hypotheekverstrekker.
  • Als je ervoor kiest: kosten voor Nationale Hypotheek Garantie.

Overstappen is niet altijd gunstig
Overstappen kan gevolgen hebben voor jouw hypotheekrenteaftrek. Het kan ook zijn dat de kosten voor overstappen voor jou te hoog zijn. Laat je daarom goed informeren door een onafhankelijke hypotheekadviseur voordat je overstapt. Hij of zij kan alle voor- en nadelen voor jou op een rij zetten.

Actuele hypotheekrente Leef Hypotheek Vind een adviseur bij jou in de buurt
Ga je daadwerkelijk overstappen naar een nieuwe hypotheek? Dan betaal je vaak kosten, zoals: kosten voor advies, bemiddelingskosten, een eventuele boete aan jouw huidige hypotheekverstrekker, taxatie- en notariskosten. Vanwege deze kosten vragen veel mensen eerst een nieuw aanbod van hun huidige hypotheekverstrekker. Is dit aanbod aantrekkelijk? Dan bespaar je vaak al een deel van de kosten.

Boeterente bij hypotheek overstappen
Zeg je jouw hypotheek op voordat de rentevaste-periode voorbij is? Dan betaal je in de meeste gevallen een vergoeding voor de rente die een hypotheekverstrekker misloopt. Dat kan gaan om veel geld. Zeker als de rentevaste-periode nog lang duurt. Vraag daarom altijd eerst hoeveel vergoeding je moet betalen.

Wijzigen hypotheekvorm
Past een andere hypotheekvorm beter bij jouw huidige situatie? Dan kun je overstappen op een andere hypotheekvorm. Bijvoorbeeld van een lineaire hypotheek naar een annuïteitenhypotheek. Jouw adviseur vertelt je wat in jouw situatie het meest gunstig voor jou is. Hij of zij kan bijvoorbeeld ook jouw kapitaalverzekeringen, zoals je spaar- of beleggingspolis afhandelen.

De belastingdienst
De kosten van overstappen mag je van jouw inkomstenbelasting aftrekken. De nieuwe hypotheek moet dan wel een lening vervangen die je gebruikt hebt voor de aanschaf, verbetering of het onderhoud van je eigen huis. Leen je geld om jouw overstapkosten te betalen? Dan krijg je over dat deel geen hypotheekrenteaftrek.

Heb je jouw huidige hypotheek afgesloten vóór 2013? En verander je jouw huidige hypotheekvorm niet? Dan behoud je jouw hypotheekrenteaftrek voor de bestaande hypotheekschuld. Wil je bij oversluiten méér lenen omdat je bijvoorbeeld wilt verbouwen? Dan wordt vaak voor dat deel een annuïteitenhypotheek of lineaire hypotheek afgesloten. Met deze hypotheekvormen krijg je namelijk hypotheekrenteaftrek.

Bereken eenvoudig zelf jouw voordeel

Je kunt zelf eenvoudig de gemiddelde rente berekenen. Zo zie je zelf het verschil in gemiddelde rentes en kun je snel zien of de Leef Hypotheek voordelig uitpakt voor jou.

Overstappen naar de Leef Hypotheek?

Centraal Beheer verwelkomt je natuurlijk graag als klant. Dit zijn de belangrijkste kenmerken van de Leef Hypotheek:

  • We verlagen automatisch de rente als je voldoende aflost.
  • Je kunt extra aflossen met eigen geld. Onbeperkt en zonder kosten.
  • Je sluit de hypotheek af zoals jij dat wilt. Zelf online of met jouw adviseur.