Kies je voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering? Dan krijg je een maandelijkse uitkering als je arbeidsongeschikt raakt. Maar een AOV brengt ook altijd kosten met zich mee, zoals de premie en afsluitkosten. Die kosten zijn afhankelijk van jouw situatie. We leggen je graag uit hoe dit werkt.
Zo wordt een AOV premie bepaald
De premie die je als zelfstandig ondernemer betaalt voor een AOV verschilt. Ben je een zelfstandige consultant die vooral op kantoor werkt? Dan betaal je voor dezelfde verzekering minder premie dan een bouwvakker. Jouw persoonlijke situatie en vooral jouw beroep zijn dus van invloed op de kosten van je arbeidsongeschiktheidsverzekering.
Inzicht krijgen in de financiële gevolgen van arbeidsongeschiktheid
Het is goed om na te denken over de financiële gevolgen van arbeidsongeschiktheid. Zeker voor jou als zzp’er, want als jou iets overkomt heb je niet automatisch een vangnet. In onze whitepaper lees je er meer over. Zo kom je niet voor verrassingen te staan als je onverhoopt niet meer kunt werken.
Wat kost een arbeidsongeschiktheidsverzekering als zzp'er?
Deze factoren hebben invloed op de kosten van jouw arbeidsongeschiktheidsverzekering
Heb je een relatief veilig beroep, dan is de premie voor jouw arbeidsongeschiktheidsverzekering lager.
Meestal is dit 80% van jouw jaarinkomen, maar als je met minder genoegen neemt is jouw premie lager.
De periode waarin je zelf de kosten van jouw arbeidsongeschiktheid draagt. Kun je bijvoorbeeld zelf een ½ jaar overbruggen? Dan scheelt dit in jouw premie.
De leeftijd waarop jouw uitkering stopt. Meestal is dit 67 (de pensioenleeftijd), maar hoe lager de eindleeftijd, hoe lager jouw premie.
Laat je het bedrag dat je verzekert elk jaar verhogen met een bepaald percentage? Dan verhoogt de premie ook jaarlijks.
Laat je jouw uitkering elk jaar meegroeien met de CBS prijsindex, of met een zelf gekozen percentage? Of kies je voor een vaste uitkering? Elke keuze heeft invloed op de premie.
Kies je een verzekering waarbij je volledig verzekerd bent als je jouw eigen beroep niet meer kunt beoefenen (beroepsarbeidsongeschiktheid)? Of kies je voor een verzekering waarbij je samen met jouw verzekeraar bekijkt of er ander werk is dat je nog wel kunt doen (passende arbeid)? In dat laatste geval betaal je minder premie, maar krijg je dus misschien ook niet of minder uitgekeerd als je arbeidsongeschikt raakt.
In deze situaties wijzigt de premie van jouw AOV
Als je ouder wordt, betaal je ook steeds meer premie. Dit komt omdat je meer risico loopt.
Bij indexering van het verzekerde bedrag stijgt de premie ieder jaar tot aan de eindleeftijd.
Je betaalt het laatste jaar geen premie meer. Heb je een beperkte uitkeringsduur van 1 of 2 jaar? Dan betaal je het laatste jaar wel premie.
Ben je meer dan 1 jaar arbeidsongeschikt? Dan verlagen wij de premie met het uitkeringspercentage. Bijvoorbeeld: je bent 60% arbeidsongeschikt, dan betaal je 60% minder premie. Na 1 jaar betaal je dan dus nog maar 40% van jouw premie.
Premie AOV in vergelijking met premie van werknemers in loondienst
De kosten van jouw AOV zijn afhankelijk van jouw beroep, jouw verzekerde bedrag, jouw leeftijd en jouw eigenrisicoperiode. Gemiddeld heeft een arbeidsongeschiktheidsverzekering met een tijdelijke uitkeringsduur een startpremie van € 90,- bruto per maand. De gemiddelde startpremie van een AOV met een uitkeringsduur tot eindleeftijd ligt rond de € 225,-. Dit bedrag is bruto en kun je aftrekken van uw inkomstenbelasting.
Het afsluiten van een AOV regel je bij Centraal Beheer geheel zelf online. Je betaalt daarom geen advieskosten, maar eenmalig € 99,-.
AOV premie versus premie in loondienst
Vergelijk de kosten ook eens met de premies die een werknemer in loondienst betaalt: in totaal ruim 14% van het bruto inkomen. Dit zijn premies voor de Ziektewet en WIA. Voor de meeste ondernemers bedraagt de AOV premie 5 tot 10% van het bruto inkomen. Dit is dus vaak een stuk lager. Wel zijn de kosten van een AOV ‘zichtbaarder’ dan de premies die je in loondienst betaalt. In loondienst worden de premies immers al ingehouden voordat je jouw salaris krijgt.
Kortingen en afsluitkosten
We leggen je graag uit hoe onze korting werkt. En hoeveel je betaalt aan afsluitkosten bij onze arbeidsongeschiktheidsverzekering.
Korting op jouw arbeidsongeschiktheidsverzekering
Je krijgt 3 jaar korting op de premie van jouw arbeidsongeschiktheidsverzekering. Het 1e jaar krijg je 35% korting, het 2e jaar krijg je 20% korting en het 3e jaar 10% korting. Daarnaast heeft Centraal Beheer afspraken gemaakt met verschillende brancheorganisaties en krijg je korting als je hierbij bent aangesloten. De korting kan oplopen tot 10% per jaar. Betaal je jouw premie per jaar? Dan ontvang je 2% korting.
Je betaalt eenmalig afsluitkosten
Je betaalt eenmalig € 99,- aan kosten voor het afsluiten van de verzekering. Wij schrijven deze kosten 1 keer af van jouw rekening als je de AOV hebt afgesloten.
