Update: 12 september 2025
Het Ministerie van Sociale Zaken en Werkgelegenheid (SZW) heeft het aangepaste wetsvoorstel Basisverzekering Arbeidsongeschiktheid Zelfstandigen (BAZ) klaar. De aanpassingen zijn:
Demissionair minister Mariëlle Paul van het Ministerie SZW heeft het aangepaste wetsvoorstel nu eerst voor advies ingediend bij de Raad van State. Daarna wordt het aangeboden aan de Tweede Kamer. We verwachten dat dit begin 2026 is. Maar dat kan nog veranderen.
Bekijk de volledige tijdlijn van de verplichte AOV.
We verwachten dat de peildatum voor de verplichte AOV begin 2026 is. Heb je voor de peildatum geen AOV? Dan val je onder de opt-outregeling en mis je belangrijke keuzemogelijkheden. Heb je voor de peildatum wel een AOV? Dan geldt het overgangsrecht, als je AOV aan de voorwaarden voldoet.
Marc en onze andere AOV-specialisten beantwoorden graag jouw vragen.
De verplichte AOV is voor iedereen gelijk. Wil je toch liever iets anders? Dan kun je gebruikmaken van 2 uitzonderingsregels. Wij zetten de belangrijkste kenmerken voor je op een rij:
Heb je vóór de peildatum een AOV afgesloten en voldoet die aan de voorwaarden, dan mag je deze houden. De regeling is relatief soepel. De polis moet voor de peildatum actief zijn en aan deze dekkingseisen* voldoen:
Wil je ná de invoering van de wet BAZ niet gebruikmaken van de verplichte AOV en had je vóór de peildatum nog geen AOV? Dan moet de AOV die je zelf afsluit bij een verzekeraar aan deze dekkingseisen* voldoen:
Stel, je bent ondernemer. Wat betekent de verplichte AOV dan voor jou? Het wetsvoorstel regelt dat iedereen die voor de inkomstenbelasting wordt gezien als ondernemer, zich verplicht moet verzekeren tegen arbeidsongeschiktheid.
Waarom moet de verplichte AOV er komen volgens de overheid? De groei van het aantal zelfstandigen heeft effect op de sociale zekerheid. Er komen bijvoorbeeld meer zelfstandigen in de bijstand. Daarnaast is er sprake van oneerlijke concurrentie tussen werknemers in loondienst, zelfstandigen en ook tussen zelfstandigen onderling.
Door de verplichte AOV wordt het speelveld gelijker. Iedere situatie is natuurlijk anders voor elke ondernemer. Wil je weten wat de verplichte AOV voor jou betekent? Bel ons via (055) 579 8177. We helpen je graag verder!
Wacht niet op een nieuwe regeling, maar zorg nu voor een financieel vangnet voor jezelf. Je verzekert je inkomen omdat het goed is voor jezelf, je gezin en je bedrijf. Niet omdat het verplicht is vanuit de overheid.
De AOV die je nu afsluit, kun je aanpassen of opzeggen zodra de nieuwe regels ingaan. Wij zorgen ervoor dat jouw verzekering voldoet aan de wet. Wel zo makkelijk.
Als je nu al je AOV regelt, maak je gebruik van de overgangsregeling. Wacht dus niet tot de verplichte AOV ingaat en regel nu zelf een verzekering die aansluit bij jouw wensen. Zo kun jij doen waar je goed in bent: verantwoord ondernemen. Wil je meer weten? Klik dan op de link.
Een paar van de belangrijkste verschillen tussen de verplichte AOV van het UWV en de AOV van Centraal Beheer zijn dat je bij de verplichte AOV bent verzekerd op basis van een drempelfunctie en bij onze AOV op basis van beroepsarbeidsongeschiktheid. Bij de verplichte AOV liggen veel onderdelen vast, terwijl je onze AOV grotendeels zelf kunt samenstellen naar uw wensen en behoeften. Onze AOV heeft dus beroepsdekking.
Dat betekent dat wij je niet vragen om ander werk te gaan doen, zoals in een supermarkt werken. Ben je schilder? Dan kijken wij alleen of je jouw beroep nog kunt uitvoeren. Is dat niet het geval, dan ontvang je een vooraf afgesproken uitkering.
Bij de verplichte AOV van UWV wordt aan de hand van een drempelfunctie gekeken of je nog het minimumloon kunt verdienen. Een drempelfunctie is een lichte functie die ook iemand met beperkingen kan uitvoeren. Is dat niet het geval, dan krijg je een uitkering van maximaal het minimumloon. Kun je dat wel, dan ontvang je geen uitkering. Wil je meer weten over de verschillen tussen de verplichte AOV van UWV en onze AOV? Klik dan op de link.
Je betaalt 5,4% van je inkomen aan bruto-premie, met een maximum van € 171,- per maand. Bij een lager inkomen is de premie ook lager. Dit percentage en bedrag zijn nog niet definitief, dus kunnen nog veranderen.
Handig om te weten: de premie van de verplichte AOV is fiscaal aftrekbaar.
De AOV is niet verplicht voor:
Daarnaast zorgt de verplichte AOV voor een gelijker speelveld tussen zelfstandigen onderling en tussen werknemers en zelfstandigen. Werknemers zouden nu een oneerlijke concurrentiestrijd met zelfstandigen voeren. Veel zelfstandigen hebben zich niet verzekerd. Ze zijn daarom relatief goedkoop voor werkgevers. Daarom vinden de vakbonden de verplichte AOV voor zzp’ers noodzakelijk.
| Verplichte AOV | AOV Compleet | |
|---|---|---|
| Wachttijd | 24 maanden | 1,2,3,6,12 of 24 maanden (eigen keuze) |
| Maximaal verzekerd bedrag | € 30.000,- | € 250.000,- |
| Beoordeling arbeidsongeschiktheid | drempelfunctie* | beroepsarbeidsongeschiktheid** |
| Hoogte uitkering | 70% van de winst uit onderneming vóór arbeidsongeschiktheid en maximaal het wettelijk minimumloon | Vanaf 25% arbeidsongeschiktheid. Ben je 100% afgekeurd? Dan ontvang je als uitkering het volledige bedrag. |
| Eindleeftijd | AOW-leeftijd | 55 t/m 68 jaar (eigen keuze) |
| Uitkeringsduur | tot AOW-leeftijd | tot gekozen eindleeftijd |
| Gezondheidsverklaring | niet nodig | nodig voor acceptatie |
| Uitvoerende partij | UWV, Belastingdienst | Centraal Beheer |
Hiermee bescherm je je tegen de financiële gevolgen van arbeidsongeschiktheid. Want de overheid kan de verplichte AOV wel uitstellen, maar jouw risico op arbeidsongeschiktheid niet. Hieronder nog even de belangrijkste voordelen van de AOV Compleet ten opzichte van de verplichte AOV.
Bron: Kamerbrief over Basisverzekering Arbeidsongeschiktheid Zelfstandigen | Kamerstuk | Rijksoverheid.nl
Bron: Overheid.nl | Consultatie Wet basisverzekering arbeidsongeschiktheid zelfstandigen
