Kosten zieke medewerker en de kosten van een verzuim­verzekering

Dit kost een zieke medewerker

Bij (langdurig) verzuim door ziekte van uw medewerker moet u tot maximaal 2 jaar (een deel van) het loon doorbetalen. Deze kosten kunnen flink oplopen. Met onze tool berekent u wat een zieke medewerker u kost. Ook kunt u met een paar klikken berekenen hoeveel een verzuimverzekering u zou kosten.

Wat kost ziekteverzuim?

De gemiddelde kosten per dag van een zieke medewerker liggen tussen de € 250,- en € 400,- (MKB Servicedesk 2024). Bij langdurig verzuim kan dit stijgen tot tienduizenden euro’s. Dit hangt af van dingen zoals het loon, de werkgeverslasten en of u een vervanger nodig heeft. We leggen graag uit waaruit de kosten bestaan.

Als uw medewerker ziek wordt, moet u volgens de wet tot 2 jaar minimaal 70% van het loon betalen, waarbij het loon wel een maximum heeft, tot het maximumloon voor de werknemersverzekeringen. Dit bedrag bepaalt de overheid elk halfjaar. Vaak staat in cao’s dat u meer moet betalen, soms tot 100% of tot een hoger loon dan het maximumloon voor de werknemersverzekeringen. U betaalt bij ziekte het loon door aan al uw vaste en tijdelijke medewerkers (afhankelijk van de situatie vallen ook oproepkrachten hieronder) (Rijksoverheid 2025).

Bij de ziekteverzuimverzekering van Centraal Beheer kiest u zelf welk percentage van het loon u verzekert. Veel werkgevers kiezen in het 1e jaar voor een dekking van 100% en in het 2e jaar voor een dekking van 70% van de loonsom. Verder kiest u het dekkingspercentage van het loon, of u de werkgeverslasten wel of niet meeverzekert en de eigenrisicoperiode.

Dit zijn kosten die u als werkgever naast het loon moet doorbetalen. Denk aan premies voor werknemersverzekeringen en pensioenlasten. Met onze verzuimverzekeringen kunt u 10% of 20% van deze kosten meeverzekeren.
Dit zijn verzuimkosten die u niet meteen ziet. Denk aan de werkzaamheden van uw medewerker die stil liggen als deze ziek wordt. En u mist zijn of haar kennis en kwaliteiten. Dit kan invloed hebben op uw productie en omzet. Deze indirecte verzuimkosten kunt u niet verzekeren met een verzuimverzekering.
Als een medewerker ziek is, heeft u vaak vervanging nodig. De kosten voor een vervanger kunt u niet verzekeren met een verzuimverzekering.
Een medewerker die ziek wordt heeft recht op verzuimbegeleiding. Daarom moet u als werkgever een contract met een arbodienst of bedrijfsarts afsluiten. Dit is wettelijk verplicht. De arbodienst of  bedrijfsarts helpt u en uw medewerkers tijdens het verzuim. De kosten voor het afsluiten van een contract met de arbodienst of bedrijfsarts en de behandelkosten om uw zieke medewerker weer aan het werk te krijgen, zijn voor u als werkgever. U kunt deze kosten wel meeverzekeren bij uw verzuimverzekering. Bereken wat een verzuimverzekering u kan kosten.

Een voorbeeld van de kosten van een zieke medewerker

We geven u een voorbeeld wat een zieke medewerker u kan kosten. Dit is de situatie:

  • Het bruto jaarloon van uw medewerker is € 45.000,-
  • U koos ervoor om 100% van het brutoloon door te betalen bij ziekte
  • U heeft vervanging nodig wanneer uw medewerker uitvalt
  • Uw medewerker is 1 jaar ziek

Dan zijn dit de verzuimkosten die voor uw rekening zouden zijn zonder een verzuimverzekering.

  • Loondoorbetaling: € 45.000,-
  • Werkgeverslasten: € 9.000,-
  • Verzuimbegeleiding en arbodienstverlening: € 2.400,-
  • Vervanging medewerker: € 54.000,-

Totale verzuimkosten zijn dan per jaar € 110.400,-. De kosten voor het vervangen van uw zieke medewerker kunt u niet meeverzekeren in een verzuimverzekering.

Uw verzuimkosten berekenen?

Wilt u weten wat de kosten zijn als uw medewerker ziek wordt? Bereken het eenvoudig zelf!

Wat kost een verzuimverzekering?

De kosten van een verzuimverzekering hangen af van de totale loonkosten van al uw medewerkers. Gemiddeld betaalt u tussen de 1,5% en 5,5% van deze loonkosten. De premie kan verschillen door bijvoorbeeld de eigenrisicoperiode, de dekking en overige keuzes. De kosten zijn meestal flink lager dan de kosten van een zieke medewerker. 

Voor- en nadelen van de verzuimverzekering

  • Biedt u financiële zekerheid door een vergoeding te geven voor de kosten van het loon dat u bij verzuim door ziekte van de medewerker moet doorbetalen.
  • Als u een verzuimverzekering afsluit, bepaalt u zelf in grote lijnen hoe deze verzekering eruitziet.
  • U betaalt premie voor een verzuimverzekering, ook als u geen zieke medewerkers heeft.
  • U krijgt er administratieve taken bij. Nieuwe medewerkers moet u aanmelden en wijzigingen moet u doorgeven. En een zieke medewerker moet u op tijd aan ons doorgeven. Met onze Verzuim Manager app kunt u gelukkig snel en eenvoudig uw medewerker ziekmelden.

De premie bestaat uit:

1. Dekkingspercentage: U kiest of u 70% tot 100% van het loon verzekert. Het maximale loon dat per medewerker per jaar verzekerd kan worden met de verzuimverzekering is € 125.000,-.
2. Eigenrisicoperiode: Hoe langer u zelf het risico draagt, hoe lager de premie.
3. Werkgeverslasten: U kunt ervoor kiezen om deze mee te verzekeren.
4. Branche en verzuimverleden: Sectoren met een hoog risico of bedrijven met een slecht historisch verzuim betalen vaak meer.

De premie ligt gemiddeld tussen de 1,5% en 5,5% van de totale loonsom. Bij een loonsom van € 500.000,- betaalt u bijvoorbeeld jaarlijks € 15.000,- (3% premie), wat neerkomt op € 1.250,- per maand.


Kostenvergelijking: zieke medewerker tegenover Verzuimverzekering

Kosten Zieke medewerker Verzuimverzekering
Loondoorbetaling € 50.000,- per jaar (bij 100% loondoorbetaling) Gedekt door verzekering
Werkgeverslasten € 10.000,- Extra mee te verzekeren
Re-integratiekosten € 5.000,- Als arbodienst is meeverzekerd
Totaal (voorbeeld) € 65.000,- € 15.000,- (plus de kosten voor het verzekeren van de arbodienst, als u hiervoor kiest)

3 voorbeelden van de gemiddelde kosten van een Verzuimverzekering per maand

Hoewel de kosten verschillen per ondernemer, kunt u met de premievoorbeelden hieronder een idee krijgen van uw premie.

Architectenbureau

Architectenbureau BuildDesign heeft 1 medewerker in dienst en deze verdient € 65.000,- per jaar. Ze hebben beide ziektejaren 100% verzekerd en een eigen risico van 10 werkdagen. Ze betalen hiervoor 2,5% premie. Dat is € 1.625,- per jaar en ze hebben de MKB Verzuim Ontzorgdienst meeverzekerd (+/- € 200,- per jaar). Dat is € 1.825,-. Ze zijn dus € 152,08 per maand kwijt. 

Installatiebedrijf

Installatiebedrijf Techpro heeft 5 mensen in dienst met een totale loonsom van € 300.000,-. Ze hebben 100% in het 1e jaar verzekerd en 90% in het 2e jaar. Daarnaast hebben ze de werkgeverslasten voor 20% meeverzekerd en een eigen risico van 20 werkdagen. De arbodienst hebben ze zelf geregeld. Ze betalen een premiepercentage van 3,75%. Dat komt neer op € 1.137,50 per maand.

Winkel

Winkel van Sinkel heeft 8 personeelsleden met een totale loonsom van € 250.000,-. De winkel heeft beide ziektejaren verzekerd met 70% en een eigen risico van 30 werkdagen. Ook de MKB Verzuim Ontzorgdienst hebben ze meeverzekerd. Voor de loonkosten betalen ze een premiepercentage van 3,5%. De premie is € 8.750,- en voor de arbodienst 12 x € 200,- = € 2.400,-. Per maand is dat een premie van € 929,17.

Arbodienstverlening verzekeren met onze Verzuimverzekering

Bij de Verzuimverzekering van Centraal Beheer kun u de arbodienstverlening meeverzekeren, dit is de MKB Verzuim ontzorg-verzekering. Hierbij vergoeden we (vrijwel) alle behandelingen van de arbodienstverlening. U en uw zieke medewerker worden volledig en maximaal ondersteund tijdens het re-integratietraject.

Daarom kiest u voor de ziekteverzuimverzekering van Centraal Beheer

Ziekteverzuim kan een flinke invloed hebben op uw bedrijf, financieel en op de dagelijkse werkzaamheden. Met de Ziekteverzuimverzekering van Centraal Beheer beschermt u uw onderneming tegen onverwachte kosten en biedt u uw medewerkers de juiste ondersteuning. Zo blijft u onbezorgd verder bouwen aan uw onderneming.

Heeft u nog vragen over wat Centraal Beheer voor u kan betekenen bij uw vragen rondom ziekteverzuim? Neem vrijblijvend contact op met een van onze specialisten.