Met pensioen, maar nog lang niet uitgewerkt

Werk is meer dan alleen een inkomen. Met jouw kennis, ervaring en talenten kun je anderen helpen of een mooi doel bereiken. Na jarenlang werken vind je het misschien lastig om dat ineens los te laten. Doorwerken zorgt ervoor dat je betrokken blijft bij de maatschappij en dat je jezelf blijft ontwikkelen. Bovendien geeft een baan structuur aan je dag. Bijvoorbeeld een reden om op tijd op te staan. En het zetje om lekker aan de slag te gaan en bezig te blijven.  

Hoe fijn is het als je voelt dat je ergens bij hoort? Veel werkenden vinden sociale contacten een belangrijk onderdeel van een baan. Na pensionering kan een deel van die contacten wegvallen. Doorwerken helpt je om meer verbonden te blijven met de mensen om je heen. Want werk is namelijk ook gewoon mensen tegenkomen. 

Met pensioen gaan betekent allang niet meer dat je het rustiger aan wil doen. Tegenwoordig reizen pensionado’s de hele wereld over. Of ze zijn heel actief met sport, clubjes en allerlei hobby’s. Leuke plannen zijn vaak nét iets leuker als je een extra zakcentje hebt. Ook houd je onderaan de streep meer van je salaris over. Je hoeft na je pensionering namelijk geen AOW-premie en allerlei werknemersverzekeringen meer te betalen.  

Bevalt je werk nog steeds goed? En heb je geen zin om jezelf weer aan allerlei nieuwe collega’s voor te stellen? Dan is het een makkelijke en veilige keuze om bij dezelfde werkgever te blijven. Bespreek dit op tijd met je leidinggevende. Het liefst een jaar voor je pensioendatum. Er is dan genoeg tijd om samen te bekijken wat je rol straks wordt. Misschien wil je een meer adviserende rol. Of ga je liever voor een totaal andere functie met minder verantwoordelijkheden en aangepaste werktijden. Veel werkgevers willen hun ervaren personeel niet kwijt en staan voor veel dingen open. Leg jullie afspraken over werktijden, salaris, taken en contractduur duidelijk vast. 

Bij sommige bedrijven is het niet mogelijk om een contract te verlengen. In de cao staat dan dat het dienstverband eindigt op de AOW-leeftijd. Vaak is doorwerken dan wel mogelijk via een nieuw contract. Dat kan een tijdelijk of een vast contract zijn. Vraag aan je werkgever wat er mogelijk is. 

Steeds meer organisaties zoeken ervaren krachten voor tijdelijke projecten. Via een uitzend- of detacheringsbureau kun je opdrachten vinden die passen bij jouw ervaring en beschikbaarheid. Ook kun je op een makkelijke manier voor een bepaalde tijd totaal ander werk uitproberen. Misschien ontdek je wel een talent waarvan je niet wist dat je het had! Er zijn speciale uitzendbureaus voor gepensioneerden met tijdelijke banen voor een paar dagen of uren per week. Wil je maximale flexibiliteit? Dan kan een oproepcontract interessant zijn. Het bedrijf laat dan aan je weten wanneer er werk is. Vervolgens kun jij aangeven of het je uitkomt. 

Veel gepensioneerden grijpen de kans om een eigen bedrijf te beginnen. Er is al financiële zekerheid via de AOW en een eventueel (aanvullend) pensioen. En je kunt profiteren van het netwerk dat je hebt. Maar misschien is dit juist het moment om totaal iets anders te proberen. Altijd al willen werken in je eigen wijnwinkel? Een hobby omzetten in een kleine onderneming? Mensen begeleiden als coach? Juist na je pensioen kun je kiezen voor passie of plezier in plaats van noodzaak. Als ondernemer heb je het voordeel dat je zelf bepaalt welke opdrachten je aanneemt, hoeveel uren je werkt en voor welke klanten. Tip: laat je goed informeren bij de Kamer van Koophandel over belangrijke administratieve zaken en de belastingaangifte. En verdiep je in de voordelen die je als ondernemer hebt, zoals zelfstandigenaftrek. 

Ook werk zonder een salaris kan je veel opleveren. Voor veel gepensioneerden heeft vrijwilligerswerk precies de juiste balans tussen vrijheid en betrokkenheid. Je bepaalt vaak zelf hoeveel tijd je inzet en er is minder werkdruk dan in een betaalde baan. Maar het is wel een kans om nuttig te zijn, nieuwe talenten te ontwikkelen en andere mensen te ontmoeten. Er zijn veel soorten vrijwilligerswerk, zodat er altijd wel iets is dat bij jouw wensen past. Denk maar eens aan taalcoach voor nieuwkomers, gastheer in een zorginstelling, trainer bij een voetbalclub of activiteiten in de wijk organiseren. Via nlvoorelkaar.nl kun je een overzicht vinden van vrijwilligerswerk bij jou in de buurt. Je vindt er ook een test om te ontdekken wat bij je past. Vrijwilligerswerk is onbetaald, maar een organisatie mag wel een vergoedinggeven. 

Sociale VerzekeringsbankJe AOW-uitkering gaat in zodra je de AOW-leeftijd bereikt. Je kunt je AOW-uitkering niet uitstellen en de hoogte verandert niet als je blijft werken. Je krijgt dus gewoon AOW naast je salaris. Vraag je AOW-uitkering 4 maanden van tevoren aan via de Sociale Verzekeringsbank (SVB).  

Heb je via je werkgever of pensioenuitvoerder recht op een pensioen? Vaak kun je zelf beslissen wanneer deze uitkering ingaat. Laat je goed informeren voordat je een beslissing neemt. Dit zijn jouw 3 keuzes:

Keuze 1: Je laat je pensioen meteen ingaan
Je krijgt meteen je volledige pensioen naast je salaris en AOW-uitkering. Dat heeft als voordeel dat je meteen het hoogste totale inkomen hebt. Maar het nadeel is dat dit inkomen ook belastbaar is. Dat kan gevolgen hebben voor eventuele toeslagen.

Keuze 2: Je stelt jouw pensioen nog even uit
Is je AOW-uitkering en het salaris nog niet genoeg om rond te komen? Dan kun je ervoor kiezen je aanvullend pensioen te laten ingaan, zodra je stopt met werken. Door je pensioenuitkering nog even uit te stellen, krijg je later een hogere maandelijkse uitkering. Bij de meeste pensioenuitvoerders kun je het pensioen tot maximaal 5 jaar na de AOW-leeftijd uitstellen.

Keuze 3: Je kiest voor een deeltijdpensioen
Steeds meer pensioenuitvoerders bieden deeltijdpensioen aan. Hierbij laat je bijvoorbeeld eerst 30% van je pensioen ingaan, later 50% en uiteindelijk 100%. Rekenvoorbeeld: Henk bereikt zijn AOW-leeftijd, maar wil nog een paar jaar blijven werken.

• Bij de start laat hij 30% van zijn pensioen ingaan.
• Op zijn 69e verhoogt hij dit naar 50%.
• Op zijn 71e stopt hij volledig met werken.

Omdat hij een deel van zijn pensioen uitstelde, valt zijn uiteindelijke maandelijkse pensioen hoger uit dan wanneer hij alles meteen op zijn AOW-leeftijd zou laten uitkeren. 

Vanaf je AOW-leeftijd kunnen belastingen, heffingskortingen en toeslagen anders worden. Hieronder lees je waar je op moet letten.

1. Je betaalt geen AOW-premie en geen premies meer voor werknemersverzekeringen, zoals WW, WIA en Ziektewet. Daardoor kan je nettosalaris hoger worden.
2. Ook je belastingkortingen kunnen veranderen. Krijg je meer inkomen? Dan wordt je algemene heffingskorting vaak lager. Vanaf je AOW-leeftijd heb je misschien recht op ouderenkorting. Ben je alleenstaand? Dan krijg je mogelijk ook alleenstaande ouderenkorting. Op de site van de Belastingdienst lees je welke kortingen voor jou gelden.
3. Verandert je inkomen? Dan kan dat invloed hebben op je zorgtoeslag, huurtoeslag of andere regelingen. Maak daarom vooraf een proefberekening. Zo weet je beter waar je aan toe bent.