Kosten arbeids­ongeschiktheids­verzekering

Wat kost een arbeidsongeschiktheidsverzekering?

Kies je voor een arbeids­ongeschiktheids­verzekering? Dan krijg je een maandelijkse uitkering als je arbeids­ongeschikt raakt. Maar een AOV brengt ook altijd kosten met zich mee, zoals de premie en afsluitkosten. Die kosten zijn afhankelijk van jouw situatie. We leggen je graag uit hoe dit werkt.

Zo wordt een AOV premie bepaald

De premie die je als zelfstandig ondernemer betaalt voor een AOV verschilt. Ben je een zelfstandige consultant die vooral op kantoor werkt? Dan betaal je voor dezelfde verzekering minder premie dan een bouwvakker. Jouw persoonlijke situatie en vooral jouw beroep zijn dus van invloed op de kosten van je arbeidsongeschiktheidsverzekering.

Wat kost een arbeids­ongeschiktheids­verzekering?

Video over premie berekenen van een AOV

Deze factoren hebben invloed op de kosten van jouw arbeidsongeschiktheidsverzekering

Heb je een relatief veilig beroep, dan is de premie voor jouw arbeids­ongeschiktheids­verzekering lager.
Meestal is dit 80% van jouw jaarinkomen, maar als je met minder genoegen neemt is jouw premie lager.
De periode waarin je zelf de kosten van jouw arbeids­ongeschiktheid draagt. Kun je bijvoorbeeld zelf een ½ jaar overbruggen? Dan scheelt dit in jouw premie.
De leeftijd waarop jouw uitkering stopt. Meestal is dit 67 (de pensioenleeftijd), maar hoe lager de eindleeftijd, hoe lager jouw premie.
Laat je het bedrag dat je verzekert elk jaar verhogen met een bepaald percentage? Dan verhoogt de premie ook jaarlijks.
Laat je jouw uitkering elk jaar meegroeien met de CBS prijsindex, of met een zelf gekozen percentage? Of kies je voor een vaste uitkering? Elke keuze heeft invloed op de premie.
Kies je een verzekering waarbij je volledig verzekerd bent als je jouw eigen beroep niet meer kunt beoefenen (beroeps­arbeids­ongeschiktheid)? Of kies je voor een verzekering waarbij je samen met jouw verzekeraar bekijkt of er ander werk is dat je nog wel kunt doen (passende arbeid)? In dat laatste geval betaal je minder premie, maar krijg je dus misschien ook niet of minder uitgekeerd als je arbeids­ongeschikt raakt.

In deze situaties wijzigt de premie van jouw AOV

  • Als je ouder wordt, betaal je ook steeds meer premie. Dit komt omdat je meer risico loopt.
  • Bij indexering van het verzekerde bedrag stijgt de premie ieder jaar tot aan de eindleeftijd.
  • Je betaalt het laatste jaar geen premie meer. Heb je een beperkte uitkeringsduur van 1 of 2 jaar? Dan betaal je het laatste jaar wel premie.
  • Ben je meer dan 1 jaar arbeids­ongeschikt? Dan verlagen wij de premie met het uitkerings­percentage. Bijvoorbeeld: je bent 60% arbeidsongeschikt, dan betaal je 60% minder premie. Na 1 jaar betaal je dan dus nog maar 40% van jouw premie.

Premie AOV in vergelijking met premie van werknemers in loondienst

De kosten van jouw AOV zijn afhankelijk van jouw beroep, jouw verzekerde bedrag, jouw leeftijd en jouw eigenrisicoperiode. Gemiddeld heeft een arbeids­ongeschiktheids­verzekering met een tijdelijke uitkeringsduur een startpremie van € 90,- bruto per maand. De gemiddelde startpremie van een AOV met een uitkeringsduur tot eindleeftijd ligt rond de € 225,-. Dit bedrag is bruto en kun je aftrekken van uw inkomstenbelasting.

Het afsluiten van een AOV regel je bij Centraal Beheer geheel zelf online. Je betaalt daarom geen advieskosten, maar eenmalig € 99,-.

AOV premie versus premie in loondienst

Vergelijk de kosten ook eens met de premies die een werknemer in loondienst betaalt: in totaal ruim 14% van het bruto inkomen. Dit zijn premies voor de Ziektewet en WIA. Voor de meeste ondernemers bedraagt de AOV premie 5 tot 10% van het bruto inkomen. Dit is dus vaak een stuk lager. Wel zijn de kosten van een AOV ‘zichtbaarder’ dan de premies die je in loondienst betaalt. In loondienst worden de premies immers al ingehouden voordat je jouw salaris krijgt.

Kortingen en afsluitkosten

We leggen je graag uit hoe onze korting werkt. En hoeveel je betaalt aan afsluitkosten bij onze arbeidsongeschiktheidsverzekering.

Korting op jouw arbeids­ongeschiktheids­verzekering

Je krijgt 3 jaar korting op de premie van jouw arbeidsongeschiktheidsverzekering. Het 1e jaar krijg je 35% korting, het 2e jaar krijg je 20% korting en het 3e jaar 10% korting. Daarnaast heeft Centraal Beheer afspraken gemaakt met verschillende brancheorganisaties en krijg je korting als je hierbij bent aangesloten. De korting kan oplopen tot 10% per jaar. Betaal je jouw premie per jaar? Dan ontvang je 2% korting.

Je betaalt eenmalig afsluitkosten

Je betaalt eenmalig € 99,- aan kosten voor het afsluiten van de verzekering. Wij schrijven deze kosten 1 keer af van jouw rekening als je de AOV hebt afgesloten.
Bekijk je premie

Inzicht krijgen in de financiële gevolgen van arbeidsongeschiktheid

Het is goed om na te denken over de financiële gevolgen van arbeidsongeschiktheid. Want als jou iets overkomt, heb je niet automatisch een vangnet. In onze whitepaper lees je er meer over. Zo kom je niet voor verrassingen te staan als je onverhoopt niet meer kunt werken.
Bekijk financiële gevolgen

Handig om te weten

AOV en belasting

De premie van jouw AOV is fiscaal aftrekbaar. Een uitkering wordt belast. Je leest hier hoe dit precies werkt.

AOV voor de zzp’er

Heb je als zelfstandige een arbeids­ongeschiktheids­verzekering nodig?

Gezondheids­verklaring

Met jouw gezondheids­verklaring beoordelen we jouw AOV aanvraag. Alles wat je moet weten over de gezondheidsverklaring.

Wat kan mij nou gebeuren?

Iedere ondernemer kan arbeids­ongeschikt raken. Ook door situaties buiten de werkvloer.

Welke AOV past bij jou?

Benieuwd welke AOV bij jouw situatie past? Doe nu vrijblijvend onze test!  

Wanneer ben ik arbeidsongeschikt?

Een onafhankelijke arts beoordeelt jouw gezondheid.