8 belangrijke verzekeringen voor (startende) ondernemers

Kun je sommige risico’s van je bedrijf niet zelf dragen? Of wil je dat niet? Dan kun je hiervoor een verzekering afsluiten. Welke verzekeringen voor jou als ondernemer interessant zijn hangt af van je situatie. Je kunt jezelf hiervoor een aantal vragen stellen:

• Wat zijn de bedrijfsrisico’s?
• Is je financiële buffer groot genoeg om deze risico’s op te vangen?
• Moet je jezelf vanuit een beroepsgroep verplicht verzekeren? 

Zo is de veel gekozen bedrijfs­aansprakelijkheids­verzekering (AVB) niet verplicht. Toch kiezen veel ondernemers ervoor om deze wel af te sluiten. 

Vind je het lastig om te bepalen welke verzekeringen het beste bij jouw situatie passen? Met onze Keuzehulp kom je er in 2 stappen achter welke verzekeringen handig zijn voor jouw bedrijf.

Je veroorzaakt schade aan een eigendom van je klant
Soms gaat er tijdens het werk iets mis en beschadigt er iets van de klant. Misschien stoot je per ongeluk iets om, of gebruik je niet het juiste schoonmaakmiddel.

Dit kan je ook overkomen met gehuurd gereedschap of een geleende laptop. De meeste verzekerde ondernemers sluiten daarom een bedrijfs­aansprakelijkheids­verzekering met opzicht­dekking af. Vaak is dit zelfs verplicht voordat je aan een klus begint.   

Door een ongeval raak je arbeids­ongeschikt
Stel, je maakt een val of krijgt een ongeluk. Je kunt dan onverwachts met minder inkomsten te maken krijgen. Vooral met fysiek zwaar werk is de kans op letsel groter. Als ondernemer en zzp’er kun je niet standaard rekenen op een uitkering. Daarom kun je jezelf tegen de gevolgen van deze ongevallen verzekeren met een arbeids­ongeschiktheids­verzekering. 

Je bedrijfsauto loopt schade op
Gebruik je een auto of bestelbus voor je werk en ben je veel onderweg? Dan kan door al dat rijden en het vele gebruik de kans op schade groter worden. Daarom kiezen veel verzekerde ondernemers voor een verzekering voor de bestelauto (of een zakelijke personenauto) om schade te dekken en mobiel te blijven. 

Je hebt te maken met een juridisch conflict
Soms betaalt een klant niet, of loopt een menings­verschil over het opgeleverde werk uit tot een juridisch conflict. Voor ondernemers is het mogelijk om zich hiervoor in te dekken met een zakelijke rechts­bijstand­verzekering. Zo kunnen ze wanneer nodig altijd gelijk specialisten inschakelen. 

Ben je eigenaar van een horeca­gelegenheid? Dan zijn je pand en medewerkers belangrijk voor je onderneming. Daarom verzekeren ondernemers in de horeca zich vaak voor de volgende risico’s: 

Je bedrijf wordt aansprakelijk gesteld voor een ongeluk
Je horecazaak loopt goed en het is er dagelijks lekker vol. In de drukte is het altijd mogelijk dat iemand ergens over struikelt. Een kapotte telefoon is dan nog te overzien. Maar bij letsel­schade kunnen de kosten snel oplopen. Veel horeca-ondernemers sluiten daarom een bedrijfs­aansprakelijkheids­verzekering af.

Er is schade aan je gebouw(en)
Stel je voor, je horeca­zaak krijgt te maken met brand. Dat is een nachtmerrie: hoge kosten, je zaak ligt stil en de inkomsten vallen deels weg. Verzekerde ondernemers kiezen daarom voor een gebouwen­verzekering. Hiermee zijn zij tegen deze schade verzekerd. En de bedrijfs­schade­verzekering dekt misgelopen omzet, zoals de verloren omzet of de kosten van het vinden van een andere locatie.

Je personeel valt uit
Het kan flink lastig zijn als een medewerker, zoals je kok, ziek thuis komt te zitten. Je zit dan vaak met dubbele lasten: je moet je zieke medewerker doorbetalen en je krijgt te maken met verplichtingen rondom de re-integratie. Met een verzuim­verzekering ben je verzekerd tegen de kosten van een zieke medewerker. 

Als ondernemer in de detail­handel heb je te maken met voorraden, een (eventueel) winkel­pand of online handel. Daarom verzekeren ondernemers in de (detail­)handel zich vaak voor de volgende risico’s: 

Je wordt aansprakelijk gesteld voor een ongeluk
Het reclamebord van je winkel waait om tegen een geparkeerde auto. Of een klant glijdt uit over de gedweilde vloer waar geen waarschuwings­bord stond. In deze gevallen ben je aansprakelijk voor de schade en kosten. Om zich te verzekeren tegen schade aan andermans spullen en personen kunnen ondernemers in de detail­handel daarom kiezen voor een bedrijfs­aansprakelijkheids­verzekering.

Je loopt bedrijfsschade op door diefstal of brand
Je voorraad is goud waard, vooral voor je(online) winkel. Het is de bron van je inkomsten, maar helaas niet vrij van risico's zoals diefstal of brand.

Heb je een fysieke winkel en is het pand van jou? Dan zijn de herstel­kosten na bijvoorbeeld een brand voor jouw rekening. Een gebouwen­verzekering beschermt je tegen deze kosten. En met een bedrijfs­schade­verzekering ben je gedekt voor de indirecte gevolgen, zoals misgelopen inkomsten of de zoektocht naar een nieuw pand en de bijbehorende vergunningen.

Je krijgt te maken met een cyberaanval
Een cyberaanval voelt vaak aan als iets dat alleen andere ondernemers overkomt. Het is erg ontastbaar. Met een cyberverzekering krijg je ondersteuning bij (het vermoeden van) cyberincidenten, en ben je verzekerd tegen de financiële schade via computers en internet. 

Als ondernemer in de zakelijke dienst­verlening reis je waarschijnlijk vaak naar klanten om hen advies te geven. Daarom verzekeren ondernemers zich vaak voor de volgende risico’s: 

Je wordt aansprakelijk gesteld voor een beroepsfout
Met een adviserend beroep - zoals een notaris, advocaat, ingenieur of adviseur - loop je altijd het risico op het maken van een beroepsfout. Denk aan een inschattingsfout in een begroting, wat leidt tot hoge kosten bij je klant. Met een beroeps­aansprakelijkheids­verzekering ben je verzekerd tegen schade­claims veroorzaakt door een beroepsfout. Voor een aantal beroepen is deze verzekering wettelijk verplicht. Ook stellen steeds meer opdrachtgevers, beroeps- en bedrijfs­organisaties en overheden dit verplicht voorafgaand aan een opdracht.

Je maakt schade op een locatie van je klant
Je wordt ingehuurd op locatie voor het geven van een training. Je gebruikt voor je training een scherm. 1 van de deelnemers struikelt over de kabels van het scherm en breekt zijn pols. Je wordt aansprakelijk gesteld omdat de kabels los lagen. Om zich te verzekeren tegen de kosten van schade aan andermans spullen of aan personen kunnen ondernemers een bedrijfs­aansprakelijkheids­verzekering afsluiten. 

Er ontstaat een juridisch conflict over de betaling
Je klant weigert plotseling een factuur te betalen. Om er toch voor te zorgen dat je inkomsten binnenkomen, kun je rechts­bijstand inschakelen.