2. Bepaling risicoprofiel
Samen met je klant heb je het risicoprofiel bepaald aan de hand van de volgende vragen over risicobereidheid
en risicocapaciteit.
a. Hoeveel risico wil je klant lopen?
Hoe meer risico, hoe groter de kans dat de pensioenuitkering hoger wordt. Maar ook de kans dat de
pensioenuitkering lager wordt is dan groter. Door 3 profielen door te rekenen ziet je klant wat de verwachte
pensioenuitkering kan worden in verschillende economische omstandigheden.
Welk risicoprofiel heeft de voorkeur van je klant?
b. De pensioenuitkering kan elk jaar stijgen of dalen.
Hoeveel risico wil je klant nemen op een schaal van 1 tot 5?
1 is een beetje risico en 5 is veel risico.
- Bij 1 of 2 past het risicoprofiel defensief
- Bij 3 en 4 past het risicoprofiel neutraal
- Bij 5 past het risicoprofiel offensief
Hoeveel risico kan je klant lopen?
Om vast te stellen hoeveel risico je klant kan lopen met een Variabel Pensioen, is het belangrijk inzicht te hebben
in de totale inkomsten en uitgaven. Een handig hulpmiddel is de Pensioenschijf-van-vijf van het Nibud.
c. Bekijk hoe hoog het Variabel Pensioen is in vergelijking met de totale inkomsten. Nu en in de toekomst.
Wat is de situatie bij jouw klant?
- Het Variabel Pensioen is een klein deel van het totale inkomen. Je klant is niet financieel afhankelijk van dit pensioen.
Hierbij past een offensief risicoprofiel.
- Het Variabel Pensioen is een deel van het totale inkomen. Je klant is er niet helemaal financieel afhankelijk van.
Hierbij past een neutraal risicoprofiel.
- Het Variabel Pensioen is een groot deel van het totale inkomen. Je klant is er financieel afhankelijk van.
Hierbij past een defensief risicoprofiel.
d. Kan je klant financieel rondkomen als het Variabel Pensioen flink lager wordt?
Wat is de situatie bij jouw klant?
- Het Variabel Pensioen is een klein deel van het totale inkomen. Je klant is niet financieel afhankelijk van dit pensioen.
Hierbij past een offensief risicoprofiel.
- Het Variabel Pensioen is een deel van het totale inkomen. Je klant is er niet helemaal financieel afhankelijk van.
Hierbij past een neutraal risicoprofiel.
- Het Variabel Pensioen is een groot deel van het totale inkomen. Je klant is er financieel afhankelijk van.
Hierbij past een defensief risicoprofiel.
Het ‘meest defensieve’ antwoord op een van de vragen bepaalt het risicoprofiel van de klant.
Dus bij 3 x offensief en 1 x defensief is het profiel ‘defensief’.
Het risicoprofiel is:
3. Gegevens Variabel Pensioen
4. a Gegevens pensioenkapitaal 1
4. b Gegevens pensioenkapitaal 2
4. c Gegevens pensioenkapitaal 3
4. d Gegevens pensioenkapitaal 4
5. Gegevens verzekeringnemer
6. Gegevens Partner
7. Bankrekening waar wij de pensioenuitkeringen naar over maken
Het moet een Nederlandse betaalrekening zijn die op naam van de verzekeringnemer staat.
Het mag een en/of rekening zijn. Het mag géén spaarrekening of zakelijke rekening zijn.
8. Gegevens adviseur
9. Je bent er bijna, lees nog even dit
- Op de Variabel Pensioen zijn de voorwaarden Variabel Pensioen van toepassing. Deel deze met je klant.
- Voordat wij Variabel Pensioen openen, onderzoeken en beoordelen wij of we je klant kunnen accepteren. Wij gebruiken hiervoor de aangeleverde gegevens, maar ook gegevens uit externe bronnen
.
Identificatie van je klant
- Ik bevestig dat ik mijn klant heb geïdentificeerd en dat ik een gewaarmerkt kopie ID in mijn dossier bewaar.
Je klant gaat akkoord met
- Het risicoprofiel dat is besproken en vastgesteld,
- De inhoud en de digitale verstrekking van de voorwaarden Variabel Pensioen,
- Het ontvangen van informatie van Centraal Beheer over zijn Variabel Pensioen via e-mail, onze app en/of Mijn Centraal Beheer.
